Mutui

L’ottimismo del nuovo anno nell’immobiliare

Le banche e gli altri enti che “per mestiere” erogano mutui e prestiti legati all’acquisto della prima o della seconda casa, sono in visibilio leggendo gli ultimi dati relativi al settore immobiliare. Nel 2013, infatti, sembra certo che ci sono segnali di ripresa.

► Calano i mutui e salgono i prestiti

Il 2012, che abbiamo archiviato con l’amaro in bocca, è stato caratterizzato dalla crisi del settore immobiliare che si è tradotta di una diminuzione forte del prezzo delle case ma non abbastanza consistente da rilanciare il mercato. Infatti il mercato è rimasto fermo, anzi, è indietreggiato un po’ per via del calo delle compravendite.

► Nell’UE tutti i prezzi degli immobili in calo

Gli analisti hanno provato a spiegare le ragioni di questo trend al ribasso ed hanno trovato che siamo di fronte ad una serie di concause: la crisi occupazionale, i redditi degli italiani che non crescono al diminuire del potere d’acquisto delle famiglie, ma anche la stretta creditizia delle banche alla ricerca di nuove garanzie che hanno sbarrato la strada alle famiglie.

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Il 2013, dunque, si porta dietro il trend al ribasso dell’anno precedente, visto che il mercato, da sé, non ha saputo sciogliere i noti critici. Resta il fatto che sono stati colti dei piccoli segnali di ottimismo, partendo dalla rilevazione del sentiment degli operatori immobiliari riferita al III quadrimestre del 2012.

Secondo gli operatori i i prezzi si manterranno stabili, o al massimo caleranno leggermente ma gli investimenti nel settore riprenderanno vigore.

Mutuo pratico a tasso variabile di Deutsche Bank

Il mutuo pratico a tasso variabile di Deutsche Bank è una delle proposte più interessanti del settore, secondo le recensioni di Mutuionline. Il prodotto in questione è rivolto alle persone fisiche che abitano in Italia da almeno tre anni e non hanno superato i 75 alla scadenza del piano d’ammortamento.

►Pratico e vantaggioso: il variabile di Deutsche Bank

Il mutuo può essere usato per l’acquisto della primo o della seconda casa, oppure per coprire le spese di ristrutturazione. Nel caso in cui si proceda con l’acquisto il loan to value è fissato all’80 per cento del valore dell’immobile, da considerarsi come il minore tra il valore di perizia e il valore indicato nel compromesso. In caso di ristrutturazione, invece, la banca finanzia fino al 40 per cento del valore dell’immobile. E’ definito un importo minimo di 50 mila euro per le richieste. I piani di rimborso possono essere di 5, 10, 15, 20, 25, 30, 35 e 40 anni.

► Opel e Deutsche Bank: l’emblema della crisi tedesca

Il tasso variabile è considerato come la somma tra l’Euribor a tre mesi e lo spread che è fissato al 2,85 per cento. Sono da aggiungere al costo del mutuo, sia le spese d’istruttoria di 500 euro, sia le spese di perizia di 390 euro. Infine è da considerare parte integrante del finanziamento anche l’imposta sostitutiva pari allo 0,25 per cento dell’importo del mutuo erogato in caso di acquisto della prima casa, oppure pari al 2 per cento per l’acquisto della seconda casa.

► Mutuo a tasso variabile Deutsche Bank

Mutuo Fisso Acquisto di Barclays

Torna in corsa tra le migliori offerte di mutui a tasso fisso, la proposta fatta dalla Barclays che, stando a quanto detto da Mutuionline, è rivolta a lavoratori dipendenti a tempo indeterminato che abbiano almeno 6 mesi di anzianità, oppure ai lavoratori autonomi con almeno due anni di attività.

► Un altro miliardo di rimborsi da parte di Barclays

In tutti e due i casi i richiedenti devono rispettare altri due requisiti: non devono aver superato gli 80 anni alla scadenza del mutuo richiesto e non devono aver subito protesti o avere in corso delle procedure fallimentari o dei pignoramenti. Il mutuo può essere finalizzato all’acquisto della prima o della seconda casa.

► Mutuo Variabile con Opzione Acquisto di Barclays

L’importo minimo finanziabile è di 100 mila euro e si può arrivare a coprire fino al 60 per cento del valore dell’immobile. Il loan to value è basso ma la banca, in questo modo, ritiene di avere maggiori garanzie obiettive. Il tasso fisso è applicato per tutta la durata del mutuo.

► Conto Barclays Business Professional

Lo spread da aggiungere all’EurIRS di periodo è del 3,05 per cento. Le spese di istruttoria per il perfezionamento della pratica, spiega la banca, sono da considerarsi parte dell’importo finanziato, ne rappresentano l’1 per cento. Le spese di 150 euro per il procuratore, invece, sono addebitate con la prima rata.

Per conoscere le condizioni dell’assicurazione e dell’imposta sostitutiva, potete consultare la scheda del prodotto su Mutuionline.

► Mutuo Fisso Acquisto di Barclays su Mutuionline

Le migliori offerte di mutuo di febbraio

Mutuionline, come ogni mese, propone sul sito una visione complessiva dei mutui a tasso fisso e variabile più convenienti del periodo, indicando i tassi medi, il TAEG, la durata del rimborso e il peso della rata. Vediamo insieme cosa ci riserva il mese di febbraio.

► A gennaio si riparte con i tassi più bassi

Per quanto riguarda le migliori offerte di mutuo a tasso fisso, si può notare un rialzo dei tassi d’interesse che è da considerarsi comunque generalizzato anche per le altre proposte a tasso variabile. In particolare, per i mutui da rimborsare in 20 e 25 anni, che sono i periodi più diffusi, i tassi variano dal 5,30 al 5,35 per cento e gli importi delle rate possono partire da 677 o anche da 605 euro in base alla durata del piano d’ammortamento.

► Scopri il miglior mutuo per l’acquisto di una casa

Sempre restando su una visione generale, notiamo che anche sul fronte variabile ci sono stati dei rialzi. Le proposte di piani d’ammortamento tra 25 e 40 anni, per esempio, sono state date in aumento dello 0,04 per cento. Sono invece in calo i tassi per i mutui decennali con una flessione dello 0,27 per cento. Il tasso per i mutui a 20 anni, infine, è da considerarsi in calo visto il passaggio dal TAEG medio da 3,04 a 2,87 per cento.

► A sorpresa il miglior mutuo è quello di BNL

Mutuionline prende in esame anche le offerte a tasso variabile con cap e mostra un leggero rialzo dei tassi per i diversi piani d’ammortamento.

Le offerte di mutuo del 9 febbraio

A febbraio, secondo la ricognizione di MutuiSupermarket, ci sono tre mutui in offerta. Il primo è indubbiamente quello di BNL che con la campagna Diamo credito al 2013 sta conducendo una politica molto aggressiva sui tassi. A farle compagnia in questa particolare classifica ci sono anche Intesa Sanpaolo e ING Direct. Vediamole brevemente insieme.

Diamo credito al 2013 con BNL

La promozione Diamo Credito al 2013 consente al gruppo BNP Paribas di offrire mutui a condizioni promozionali sia sulle offerte a tasso fisso, sia su quelle tasso variabile, per tutto il mese, fino alla fine di febbraio. Lo sconto è molto consistente visto che sottrae fino allo 0,75%. Tutto dipende dalla durata del mutuo richiesto. Per avere lo sconto, comunque, tutte le domande dovranno essere stipulate entro e non oltre il 28 febbraio 2013.

Al secondo posto, in termini di convenienza, troviamo la proposta di Intesa Sanpaolo che invece strizza l’occhio ai più giovani, a coloro che hanno un contratto di lavoro atipico e non hanno ancora compiuto 34 anni. Intesa Sanpaolo mette a disposizione anche mutui che coprono fino al 100 per cento del valore dell’immobile. Sarà possibile, andando in filiale, attivare anche delle opzioni per la protezione del credito.

Intesa Sanpaolo torna competitiva con il tasso fisso

 

L’ultima proposta in ordine di tempo è quella di ING Direct che con il Mutuo Arancio offre ai richiedenti delle soluzioni molto vantaggiose che si uniscono ad uno sconto dello 0,30 per cento per i titolari di Conto Corrente Arancio.

Il conto corrente Arancio conviene sempre

 

 

Rinnovare casa detraendo le spese

La Banca Popolare di Aprilia, cui abbiamo dedicato ampio spazio su Mondoeconomia, offre anche utili strumenti fiscali a chi si avvicina per la prima volta al mondo dei mutui ipotecari e dei prestiti. Andando a sbirciare tra le offerte di mutuo, infatti, prendiamo visione di un invito esplicito: “Rinnova casa e detrai“.

► Mutuo a rata costante della BPA

Si tratta di un’offerta valida fino al 30 giugno 2013. entro questa data i consumatori che hanno sostenuto delle spese per la ristrutturazione dell’immobile e per la riqualificazione energetica degli edifici, hanno la possibilità di presentare le spese al proprio commercialista e detrarre dall’imposta lorda il 50% delle spese di ristrutturazione e il 55% delle spese di riqualificazione energetica, queste ultime ripartite in 10 anni.

► ABC delle detrazioni per la ristrutturazione della casa

Nel caso in cui un cliente dell’istituto di credito pontino voglia approfittare di questa occasione messa a disposizione dall’Erario, la Banca Popolare di Aprila ha pensato ad un prestito personale decennale con una rata rimborsata annualmente, che serve a finanziare fino al 50 per cento delle spese documentate, comprensive di IVA. La prima rata del finanziamento si può pagare ad agosto in modo da distribuire il carico delle imposte.

L’offerta di prestito Rinnova Casa e Detrai è pensata per i consumatori che sostengono spese dai 5.000 ai 50.000 euro, da rimborsare con rate decennali.

Mutuo a rata costante della BPA

La Banca Popolare di Aprilia, nota per la varietà dei prodotti creditizi offerti, nel suo carnet di mutui e prestiti mette a disposizione dei clienti anche un mutuo a rata costante. Uno di quei finanziamenti dove di certo c’è soltanto l’importo del rimborso mensile mentre variano il tasso d’interesse applicato e con esso la durata del piano d’ammortamento.

►  BPA Mutuo Casa a tasso misto

Una soluzione interessante, soprattutto nel breve periodo, per coloro che hanno la necessità di approfittare della bontà dei tassi variabili ma senza subire le oscillazioni caratteristiche di questo prodotto. Soprattutto in questo momento che si prende atto dell’inversione di tendenza per l’Euribor che, dopo 14 mesi di ribassi ha ripreso a salire.

►  Il mutuo a tasso fisso della BPA

Il mutuo a rata costante della Banca Popolare di Aprilia può essere finalizzato all’acquisto dell’immobile, alla costruzione e alla ristrutturazione ma il loan to value non deve andare oltre l’80 per cento del valore dell’immobile e il piano d’ammortamento non può essere calcolato, inizialmente, come superiore ai 20 anni.

►  BPA Mutuo Casa a tasso variabile

Andando ad approfondire la questione del tasso d’interesse applicato per il finanziamento si scopre che il risparmio è maggiore se al mutuo si associa anche una polizza. Per cui il TAEG per i mutui senza polizza è del 6,034% per i mutui a 15 anni e del 6,002 per i mutui a 20 anni. Poi scende al 6,040 e al 6,060 per i mutui con polizza abbinata.

 

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