Mutui

Credito Bergamasco: mutuo geniale per la seconda casa

Il Credito Bergamasco offre un mutuo “geniale” a tasso variabile con condizioni esclusive per chi ha intenzione di passare all’acquisto della seconda casa. Le condizioni esclusive sono riservate ai frequentatori del portale MutuiOnline.

In generale questo tipo di mutuo è rivolto ai privati che non hanno superato gli 80 anni alla scadenza del contratto ed hanno bisogno soltanto del 50 per cento del minore tra valore commerciale certificato dalla perizia e valore dichiarato nel preliminare di compravendita.

Il piano d’ammortamento può essere di 10 oppure di 15 anni ma quel che importa è il calcolo del tasso che è formato dall’Euribor 3 mesi/365 cui si deve aggiungere uno spread che è del 3,05% per i mutui di durata decennale e sale al 3,15% per i mutui di 15 anni. Il tasso d’ingresso è aggiornato ogni mese.

Alle spese bisogna poi aggiungere quelle d’istruttoria che sono pari allo 0,90% dell’importo erogato con un minimo di 250 euro per i mutui da rimborsare in 10 anni e sale all’1 per cento dell’importo erogato per i mutui a 15 anni.

Nella definizione del TAEG confluiscono anche le spese di perizia, 320 euro e le spese periodiche, ad esempio quelle da sostenere per l’incasso della rata.

Con il mutuo è offerta anche la polizza incendio del fabbricato e si iscrive un’ipoteca sull’immobile pari al 200 per cento del valore del capitale erogato.

Iw Bank: è la migliore surroga anche a tasso variabile

Nessuna spesa d’istruttoria e la perizia e l’assicurazione sono gratuite. Come si fa a non approfittare di questi vantaggi? Se lo chiedono tutti gli aspiranti mutuatari che sono alla ricerca della migliore surroga a tasso variabile. Iw Bank è la risposta esatta, almeno secondo MutuiOnline.

Il portale in questione ha recensito le migliori proposte del momento, poi abbiamo fissato l’attenzione sulla migliore proposta di mutuo a tasso fisso, di mutuo a tasso variabile o sulla proposta di migliore surroga a tasso fisso.

E’ quindi arrivato il momento di esplicitare le caratteristiche della migliore surroga a tasso variabile, che è sempre a cura di Iw Bank. In questo caso l’indice di riferimento per la definizione del tasso è l’Euribor a 3 mesi/365 cui si deve aggiungere lo spread dell’istituto di credito pari al 3 per cento. 

La durata prevista per il rimborso del finanziamento oscilla tra i 10 e i 30 anni con scadenze quinquennali. L’importo finanziabile è pari all’80 per cento del valore dell’immobile, definito durante la perizia tecnica a carico della banca. Si va da un importo minimo di 80 mila euro ad un importo massimo pari a 500 mila euro.

L’erogazione del finanziamento avviene in modo contestuale all’atto notarile ed è legata all’apertura di un conto corrente con il conseguente accredito dello stipendio sul conto stesso.

 

 

La surroga a tasso fisso di Iw Bank

Se non avete intenzione di sottoscrivere un mutuo ma nel vostro mirino c’è una surroga, sia a tasso fisso, sia a tasso variabile, la migliore scelta è quella di Iw Bank. A recensire i due prodotti ci ha pensato proprio MutuiOnline. Del portale in questione abbiamo visto una panoramica dei migliori mutui e poi abbiamo zoomato sulle migliori proposte a tasso fisso – WeBank – e su quelle a tasso variabile, Deutsche Bank.

Tra i vantaggi e le promozioni della surroga a tasso fisso di Iw Bank ci sono l’assenza di spese d’istruttoria e la gratuità della perizia e dell’assicurazione. Si tratta di un prodotto riservato ai privati residenti in Italia da almeno 3 anni che non hanno subito protesti, procedure fallimentari o pignoramenti.

Il tasso proposto per la surroga è un fisso calcolato come somma tra l’EURIRS di periodo e uno spread che è del 3 per cento. Il finanziamento può poi essere rimborsato in 10, 15, 20, 25 o 30 anni. In generale l’importo minimo finanziabile è di 80 mila euro e si può arrivare fino ad un massimo di 500 mila.

E’ molto importante il fatto che i costi siano contenuti, grazie all’assenza di spese d’istruttoria, di perizia, grazie all’assenza delle spese periodiche e dell’imposta che nel caso di surroga non è dovuta. Per conoscere i dettagli del prodotto si può visionare la scheda del mutuo disposta da MutuiOnline.

Il miglior mutuo a tasso fisso è di WeBank

MutuiOnline, come tutti i giorni, stila una classifica dei migliori mutui in circolazione dividendo i mutui a tasso variabile da quelli a tasso fisso e distinguendo tra mutui e surroghe. Abbiamo già visto le migliori proposte valide oggi, ed abbiamo analizzato il miglior mutuo a tasso variabile che è quello di Deutsche Bank.

Adesso prendiamo in esame il miglior mutuo a tasso fisso che è quello di WeBank. Tra i vantaggi e le promozioni di questo prodotto rientra l’assenza di spese e penali e l’assicurazione sulla casa regalata dall’istituto di credito, quindi gratuita.

Il mutuo a tasso fisso di WeBank è riservato alle persone che risiedono in Italia da almeno tre anni ed hanno al massimo 60 anni. Al momento dell’estinzione del mutuo, i richiedenti non devono aver superato i 75 anni d’età.

Questo tipo di mutuo prevede che l’importo minimo finanziabile dia di 50 mila euro fino ad un milione di euro o comunque non più dell’80 per cento del minore tra importo di acquisto e valore di perizia.

Il mutuo a tasso fisso di Webank può essere rimborsato in un periodo che oscilla tra 10 e 30 anni. Il tasso è fisso per tutta la durata del finanziamento e si calcola sommando l’IRS di periodo ad uno spread che varia in base alla durata del piano d’ammortamento, all’importo erogato e alla percentuale richiesta.

Il miglior mutuo variabile è di Deutsche Bank

Deutsche Bank sembra essere passata inosservata agli occhi inquirenti degli aspiranti mutuatari che sono sempre alla ricerca di un finanziamento che si adatti alle loro esigenze e sia erogato da una banca “affidabile”. Il mutuo a tasso variabile dell’istituto di credito tedesco è il migliore del giorno secondo MutuiOnline ed ha un tasso fermo al 3,03%, ma aggiungendo i vari costi, si arriva ad un TAEG del 3,21 per cento.

La rata mensile calcolata è dunque di 556,30 euro. Le condizioni finora espresse sono riservate ai clienti di MutuiOnline, a coloro che risiedono da almeno tre anni in Italia e non hanno superato i 75 anni alla scadenza del mutuo.

Il finanziamento in questione può essere richiesto per l’acquisto della prima o della seconda casa, oppure per ristrutturare un immobile che ha bisogno di qualche ritocco. Il tasso variabile è indicizzato con il parametro Euribor a 3 mesi 360, cui occorre aggiungere uno spread del 2,85 per cento.

A far lievitare il tasso d’interesse fino alla definizione del TAEG, oltre agli interessi, contribuiscono anche le spese d’istruttoria, 500 euro, le spese di perizia, 390 euro, l’imposta sostitutiva che è pari allo 0,25 per cento dell’importo del mutuo erogato in caso di acquisto della prima casa ed è uguale al 2 per cento in caso di acquisto della seconda casa.

Non ci sono spese periodiche e le assicurazioni obbligatorie sono corrisposte dalla banca in forma gratuita.

I migliori mutui a tasso fisso e variabile

Il portale MutuiOnline recensisce le migliori offerte di mutuo disponibili per una richiesta tipo effettuata da un impiegato di 35 anni residente a Milano che abbia un reddito di 2600 euro mensili e voglia un mutuo di 100 mila euro per un valore dell’immobile pari al doppio, da rimborsare in 20 anni.

Il miglior mutuo a tasso variabile, in questo caso, è quello della Deutsche Bank che offre un TAEG del 3,21 per cento con una rata mensile da corrispondere pari a 556,30 euro. Al secondo posto tra i mutui a tasso variabile c’è il prestito BNL che propone un TAEG del 3,23 per cento e una rata di 552,60 euro. Si arriva fino ad una rata mensile di 563,95 euro prendendo in esame il mutuo a tasso variabile di Webank che propone un TAEG del 3,26 per cento.

Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la migliore offerta è quella di Webank che offre un TAEG del 5,42 per cento con una rata pari a 674,24 euro. Aumenta di pochissimo la rata se si considera il mutuo con TAEG al 5,46 per cento offerto da Iw Bank. Al terzo posto in questo speciale podio si colloca l’offerta di mutuo a tasso fisso del Gruppo Bipiemme con un TAEG del 5,81 per cento.

Iw Bank è la banca più competitiva nel settore delle surroghe, sia a tasso fisso, sia a tasso variabile.

Sconti da WeBank: si riparte con il nuovo anno

WeBank ha lasciato la vetta della classifica dei mutui più convenienti soltanto per poche settimane. Adesso, l’offerta promozionale che consiste in uno sconto sullo spread dello 0,20 per cento per i mutui richiesti entro il 31 gennaio 2013 e stipulati entro il 28 febbraio 2013.

I vantaggi sono nelle condizioni promozionali, nell’assenza di spese e nell’assicurazione obbligatoria corrisposta in forma gratuita.

Il fatto che le spese siano davvero poche si evidenzia dalla differenza contenuta tra il tasso e il TAEG. Il tasso è del 4,07 per cento ed è dato dall’IRS a 5 anni pari allo 0,87 per cento cui si deve aggiungere uno spread sul muto del 3,20 per cento.

Il TAEG che comprende il costo degli interessi, le spese iniziali, quelle ricorrenti e l’imposta sostitutiva, è soltanto del 4,16 per cento. L’offerta – valida per i clienti che fanno la richiesta di mutuo attraverso il portale MutuiSupermarket –  è calcolata per una richiesta tipo: un mutuo di 140 mila euro da rimborsare in 30 anni a fronte di un valore dell’immobile di 220 mila euro.

La rata mensile calcolata è di 673,72 euro e il mutuo in promozione è un prodotto a tasso misto. Maggiori informazioni possono essere dedotte dalla scheda presente su Mutuisupermarket.

NeoMutuo CarigeFlex

La Cassa di risparmio di Genova e Imperia soddisfa i suoi clienti proponendo loro soluzioni creditizie molto interessanti. Per esempio offre la possibilità di avere un conto totalmente personalizzato dove si possono aggiungere e togliere servizi di ogni tipo, ma per chi desidera un conto ad operatività limitata, c’è sempre l’offerta del Conto Base.

Sempre della “linea” Carige, abbiamo presentato due carte di pagamento CarigeCash Europa e CarigeCash Internazionale ed abbiamo approfondito i vantaggi della carta di credito CarigeCard.

Adesso passiamo ad analizzare i punti forti del NeoMutuo CarigeFlex. Si tratta di una soluzione molto adatta al periodo storico ed economico che stiamo vivendo, è infatti un mutuo a tasso misto che consente di approfittare della convenienza dei tassi variabili e di mettersi al sicuro con il tasso fisso dalle eccessive oscillazioni del mercato.

La proposta Carige è un mutuo che parte a tasso variabile per i primi tre anni e diventa fisso per tutti quelli seguenti, in modo che eventuali fasi negative per mercato non incidano sul bilancio familiare dei mutuatari. Si può finanziare fino all’80 per cento del valore dell’immobile e i soldi devono essere restituiti in 10, 15, 20, 25 o 30 anni.

Per assicurazioni obbligatorie e facoltative si consiglia di consultare la banca contattandola al numero verde.

Il calo dello spread merito della BCE

Per capire quando effettivamente ci sarà la ripresa del mercato dei mutui, è necessario capire quali sono le variabili che condizionano l’oscillazione degli spread.

Secondo il Rapporto di previsione 2012-2014 Afo dell’Abi, le tensioni sui mercati finanziari si sono allentate ma è tutto merito della BCE. Senza l’intervento della Banca Centrale Europea e contando soltanto sulle politiche nazionali e comunitarie, non si sarebbe raggiunto lo stesso risultato.

Interessante per l’Italia, un particolare contenuto in questo Rapporto, in cui si spiega che lo spread tra Btp e bund si assesterà sui 200 punti già tra due anni nel 2014, a patto che la politica fiscale del Governo Monti continui o sia propria da chi succederà al professore.

Attualmente, il miglioramento dello spread, che di per sé è una cosa positiva, non è sufficiente a far emancipare le banche del nostro paese dal finanziamento della BCE, per il fatto che la raccolta sull’estero è ancora negativa.

Nel Rapporto di previsione 2012-2014 Afo dell’Abi ci sono anche delle interessanti indicazioni macroeconomiche. Per esempio, per quanto riguarda l’Italia, a conti fatti, si prevede una riduzione del 2,1 per cento del PIL nel 2013 chi seguirà una contrazione più lieve, nel 2013 dello 0,6 per cento.

Tra il 2013 e il 2014 però ci potrebbe essere una nuova ascesa e la chiusura del 2014 potrebbe già essere in positivo al +0,8 per cento. Il problema resta il rallentamento globale della crescita.

La sostituzione conviene con il Monte dei Paschi

Il Monte dei Paschi di Siena ha ampliato l’offerta dei mutui per andare incontro ad una clientela più vasta. Adesso, tra le pagine del suo sito si scoprono numerose soluzioni, adatte a tante tipologie di richiedenti. Insieme abbiamo già analizzato le caratteristiche del Mutuo Natura e del Mutuo On Off.

Il primo è pensato per chi vuole acquistare o ristrutturare una casa secondo i principi della bioedilizia e del risparmio energetico. Il Mutuo On Off è invece rivolto ai lavoratori precari che quando passano al contratto a tempo indeterminato ottengono una riduzione dello spread ma, se sono in difficoltà economica, possono sospendere il rimborso del prestito ottenuto.

Per chi invece vuole soltanto cambiare istituto di credito approdando a condizioni più favorevoli, c’è a disposizione il Sostimutuo, un finanziamento a tasso variabile rivolto a chi vuol passare al Monte dei Paschi partendo da una banca che non fa parte del gruppo. Si sostituiscono mutui accesi per l’acquisto o la ristrutturazione dell’immobile.

L’importo finanziabile massimo è quello necessario per estinguere il mutuo precedentemente acceso. La surroga consente il trasferimento dell’ipoteca e c’è un risparmio per il cliente che non deve ripagare l’imposta sostitutiva. La durata del piano d’ammortamento non deve superare i 30 anni.

I documenti richiesti sono sempre gli stessi, di carattere reddituale, tecnico e legale.

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