Finanza Personale

Il mutuo fisso Webank è il migliore del momento

Il mutuo a tasso fisso di Webank, secondo la proposta che fa del prodotto Mutuisupermarket, rappresenta la migliore offerta del settore. La rata, calcolata su un finanziamento medio di 140 mila euro da restituire in 25 anni, a fronte di un valore della casa di 220 mila euro, è di 853,63 euro.

► Sconto di Webank sui mutui fissi di marzo

Per quanto riguarda il TAEG che dà l’idea del costo del mutuo, sappiamo che è fisso al 5,59 per cento e comprende tutti i costi percentuali del mutuo: gli interessi, le spese iniziali, quelle ricorrenti e l’imposta sostitutiva. Il tasso di partenza, è soltanto del 5,43 per cento e dimostra come con Webank le spese del mutuo siano davvero ridotte all’osso. Il tasso in questione è formato dalla somma tra l’IRS a 25 anni pari al 2,53 per cento e lo spread del mutuo del 2,90 per cento.

►Le banche straniere sono più convenienti

Le spese, che come dicevamo, sono quasi assenti, si fanno forza sulla gratuità dell’istruttoria e della perizia e sul costo pari a zero euro dell’assicurazione scoppio e incendio. Sono zero anche le spese ricorrenti mentre ammonta a 350 euro l’imposta sostitutiva che può crescere ma in generale è pari allo 0,25 per cento dell’importo del mutuo erogato per la prima casa, oppure è del 2 per cento per le operazioni che riguardano la seconda casa.

Le migliori offerte di mutuo di marzo 2013

Ribassi nel settore dei mutui soprattutto per quanto riguarda le offerte di mutuo a tasso fisso da rimborsare sul medio periodo. Poche invece le variazioni che si registrano sui piani d’ammortamento più lunghi, di 25 e 30 anni.

►Idealista: sarà l’anno dell’affitto

Se la ripresa del settore immobiliare si potesse valutare a partire dalle offerte di mutuo, potremmo dire che siamo di fronte ad un mese molto importante visto che le offerte di mutuo a tasso fisso, con piani d’ammortamento di 10, 15 e 20 anni, hanno subito un ribasso dei tassi con un conseguente effetto sulle rate che sono diventate leggermente più soft.

►Mercato immobiliare: due scenari

Le variazioni sono meno percettibili per quanto riguarda le proposte di mutuo di durata più lunga, quindi per i mutui da rimborsare in 25 e 30 anni. Tanto per essere chiari, per un mutuo a 10 anni, l’ISC è del 4,87%. L’indice sintetico di costo sale al 5,31 e poi al 5,45 per cento rispettivamente per i mutui a 15 e 20 anni. Infine abbiamo un ISC del 5,59% e del 5,60 per cento per i mutui da rimborsare, rispettivamente in 25 e 30 anni.

Sul versante dei mutui a tasso variabile, è stato registrato un ribasso dei prezzi a marzo rispetto a febbraio. Si parla di variazioni impercettibili, per esempio di riduzione dello 0,03 per cento per i tassi applicati ai mutui delle principali durate, da 25 a 40 anni.

Il conto Super Genius di Unicredit

Il conto corrente Super Genius è un conto corrente che ha come obiettivo quello di ridurre ai minimi termini i costi per il cliente della banca. Si propone infatti di azzerare il canone del conto e di offrire un servizio comunque completo, quindi consegnando bancomat e chiave per le operazioni telematiche.

►Il conto corrente per dare agli altri

A livello promozionale, Unicredit, nel parlare del suo conto corrente Super Genius, spiega che si tratta di un conto con bancomat, internet banking e spese di scrittura illimitate allo sportello. Il canone è pari a zero fino a quando il giovane che sottoscrive il contratto per il conto corrente, non ha compiuto 30 anni.

► Il conto corrente Genius Club

Aprendo un conto corrente Super Genius dal 4 marzo al 31 marzo 2013 si ottiene quindi lo sconto del 100 per cento sul canone mensile fino al raggiungimento del trentesimo anno d’età. Il fatto che il target siano i giovani è comprensibile anche dalle possibilità offerte dall’istituto di credito che permette di aprire il conto online e da casa, senza dover inviare la documentazione tramite posta elettronica.

Il conto Super Genius comprende il pagamento di 6 euro al mese se il canone non è azzerabile, una carta bancomat internazionale, le spese di scrittura relative alle operazioni illimitate agli sportelli, il canone annuo di banca multimediale incluso e la domiciliazione delle utente.

Conto Mediolanum Freedom Più

Non abbiamo mai presentato, fino a questo momento, i prodotti della banca Mediolanum che al contrario, almeno per quanto riguarda i conti correnti, propone tre soluzioni molto interessanti.

►Che strumenti sono i conti deposito

“Tutta la libertà bancaria, con un alto rendimento“, è lo slogan che accompagna la presentazione del Conto Mediolanum Freedom Più. Un conto corrente bancario che unisce due fattori di cruciale importanza per il consumatore moderno: l’operatività illimitata, quindi libretto degli assegni, bancomat, carte di credito e via dicendo, più un piccolo rendimento, una remunerazione, da personalizzare con l’aiuto degli operatori in filiale.

►Più freedom con Mediolanum

Un esempio è fornito già nella prima presentazione. In pratica, i clienti della banca Mediolanum, che hanno scelto questo conto e hanno una liquidità libera in giacenza che supera i 15 mila euro, possono ottenere un rendimento pari al 2,25 per cento annuo lordo. Il tutto, chiaramente, è legato al vincolo cui si sottopongono le somme. Bloccando un gruzzoletto per 12 mesi, si può avere il 2,25% lordo di rendimento ma se l’operazione è avviata entro il 2 aprile 2013, si può anche guadagnare qualcosina in più, il 3,10 per cento.

Se poi i prodotti creditizi sono il pallino del clienti, allora Mediolanum Freedon Più offre la possibilità di associare al conto corrente anche un pacchetto assicurativo, adeguato alla famiglia e alla casa del richiedente.

La lunga vendita delle abitazioni di lusso

Il mercato immobiliare sta cambiando e anche per quel che riguarda i mutui è importante seguirne le evoluzioni, perché il mondo creditizio, molto presto, dovrà adattarsi ai nuovi trend. E’ semplice, la stretta creditizia delle banche, sempre più perplesse nella concessione di nuovi finanziamenti, è andata avanti con l’abbassamento dei prezzi delle case usate. Quelle nuove invece, hanno mantenuto un certo standard. E per le abitazioni di lusso?

►Cos’è il social lending e perché è vantaggioso

Il mercato immobiliare in crisi ha colpito anche questo settore e sembra che ci sia una riduzione sensibile del numero delle compravendite di abitazioni di lusso. A spiegarlo in modo approfondito è l’Osservatorio Residenze Esclusive tra Milano e Roma. Il riferimento temporale è al 2012.

►Le agevolazioni sulla casa ottenuta in successione

L’anno scorso, infatti, si è registrata una grossa frattura tra le richieste di immobili di lusso e le caratteristiche degli immobili in vendita. In pratica chi voleva assicurarsi un’abitazione di questo tipo, è stata molto più attenta alle qualità architettoniche dell’immobile, piuttosto che all’efficienza energetica, che tra l’altro, nelle vecchie case, è pressoché assente.

In relazione agli immobili di lusso presenti nel territorio milanese e in quello romano, si registrano comunque delle sostanziali differenze, nel senso che i tempi di vendita variano se l’abitazione di lusso da comprare è situata a Milano o a Roma.

Surroga a tasso variabile con Ing Direct

Le banche più convenienti sono all’estero e questo, ormai, sembra un dato conclamato. Vuol dire che le banche straniere che operano nel nostro paese a lungo hanno proposto dei tassi d’interesse competitivi che adesso le rendono molto appetibili questi istituti di credito.

►Le banche straniere sono più convenienti

Nella ricognizione odierna di Mutuisupermarket, la migliore surroga a tasso variabile è quella offerta da ING Direct che propone un TAEG del 3,62 per cento. Nella simulazione proposta dall’intermediario, poi, si scopre che le prime due rate sono più pesanti perché si applica un tasso variabile del 3,85%, poi però, dalla terza in poi, la rata scende da 727,66 a 692,79 euro.

►Il conto corrente Arancio conviene sempre

Come il consolidamento è un’opportunità per chi ha tante rate da pagare e vuole coniugare tutto in un un solo pagamento a tassi convenienti, così la surroga diventa la soluzione ideale per chi vuole comprare casa in un momento di crisi.

Surrogare, infatti, aiuta ad eliminare parecchie spese. Per esempio sono assenti le spese iniziali, quelle per l’istruttoria, la perizia e per l’assicurazione scoppio e incendio, ma sono gratis anche le spese ricorrenti e l’imposta sostitutiva che non si applica nei casi di surroga.

Il tasso di partenza, infatti, è del 3,55 per cento, non molto distante dal TAEG ed è il risultato della somma tra l’Euribor a 3 mesi pari allo 0,2 per cento e lo spread del mutuo che è del 3,35%.

I conti correnti Armonia del Creval

Il Credito Valtellinese è una piccola banca di un altrettanto piccolo gruppo bancario che offre pochi prodotti ma presentati con chiarezza nelle specificità e nei destinatari. Per esempio la serie dei Conti Armonia, è molto accurata e si rivolge ad un numero variegato di clienti.

►I mutui del Credito Siciliano

Descriviamo i prodotti in modo più dettagliato. Il conto Armonia Silver è un conto per chi ha un piccolo patrimonio che più che risparmiare vuole investire e fa un buon numero di operazioni ogni anno.

E’ pensato per tutti i giovani tra i 18 e i 27 anni, è completo e non prevede la corresponsione di alcun canone. In più, proprio perché rivolto ai giovani è gestibile anche online e prevede un trattamento agevolato per le prime necessità di spesa. Stiamo parlando del Conto Armonia Joung.

►I tre migliori conti correnti per le famiglie

Il Conto Armonia Gold, invece è un conto oro e come fa immaginare la denominazione, si tratta di un prodotto full optional completo che serve a soddisfare le esigenze finanziare di chi vuole diversificare il trattamento dei risparmi e degli investimenti. Ci sono agevolazioni, ma anche molti servizi inclusi e una remunerazione interessante per i depositi.

Sul versante opposto, invece, troviamo il conto Armonia basic a canone zero con la garanzia dei servizi bancari di base come per esempio l’home banking, che non manca mai nel Creval. Un canone contenuto e competitivo e una serie di servizi bancari comuni, sono invece quelli del Conto Armonia Light che prevede anche bancomat e carta ricaricabile.

Lovia Decrescente

Lovia Decrescente è una polizza vita temporanea che copre in caso di morte ed è offerta dalla compagnia Allianz. Un’assicurazione a capitale decrescente, disponibile in due versioni: a Premio annuo costante e a Premio Unico.

►Taglia i costi della polizza auto

Per comprendere le specificità del prodotto è necessario analizzare cosa offre la compagnia: una protezione del nucleo famigliare quando uno dei genitori, quello che rappresenta la principale fonte di reddito, perde il lavoro. L’assicurazione offre una somma di denaro immediatamente disponibile per la famiglia, al fine di coprire i rischi finanziari legati alla situazione contingente, oppure decrescenti nel tempo. Per esempio con Lovia decrescente, in caso di perdita del lavoro, si possono continuare a saldare le rate di prestiti e mutui.

I vantaggi dell’assicurazione presentata sono nella flessibilità dei pagamenti, nella massima personalizzazione, nella semplicità della sottoscrizione e nei benefici fiscali e normativi che essa comporta. Per esempio, per quanto riguarda la flessibilità dei pagamenti con Lovia Decrescente a Premio anno costante ci sono rate mensili da corrispondere molto contenute. Ma con il Premio Unico, per chi ha qualche risparmio da parte, ci si toglie il pensiero in un’unica rata.

IL’assicurazione può essere personalizzata definendo i beneficiari della polizza, l’importo del capitale assicurato e la durata della copertura che può variare da 1 a 30 anni in funzione dell’età dell’assicurato.

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