Finanza Personale

Apertura, trasferimento e chiusura del conto corrente

Guida al conto corrente on line

Perché scegliere un conto corrente on line?

I conti corrente on line offrono molti vantaggi rispetto ai tradizionali conti, sia in termini economici (hanno solitamente un costo più basso e prevedono la gratuità di un maggior numero di operazioni) sia pratici permettendo di accedere alla maggior parte dei servizi che solitamente si possono fare allo sportello comodamente da casa e nell’orario che si preferisce.

Quali sono i servizi di un conto corrente on line?

I conti corrente on line permettono di accedere a tutti i servizi previsti dai conti corrente tradizionali, con possibili variazioni in base al costo del conto stesso e dalle condizioni della banca.

Un conto corrente on line dovrebbe prevede la maggior parte di questi servizi:

– Nessun canone mensile
– Home banking e mobile banking gratis
– Carnet assegni gratis
– Bonifici online e pagamenti a zero spese
– Carta di credito gratis
– Bancomat e prelievi su ogni sportello gratis

I migliori conti corrente on line disponibili

Conto Tutto On Line di Banca Popolare di Lodi

Nessun costo fisso, possibilità di effettuare senza limitazioni operazioni gratuite on line (compresi i bonifici) e la domiciliazione delle principali bollette. Inoltre il Conto Tutto On Line di Banca Popolare di Lodi comprende phone e mobile banking, carta bancomat e carta di credito a rimborso rateale Extra.

Conto ZeroNet di Banca Popolare dell’Emilia Romagna

Internet e di phone banking gratuiti, principali servizi bancari usufruibili attraverso lo sportello, carte per pagamento tramite POS gli esercizi commerciali o di prelevamento da tutti gli sportelli automatici.

Conto Primo Assoluto di Banca Popolare di Milano

Canone mensile di un euro, operazioni on line gratuite e illimitate e nessuna spesa per l’estratto conto e varie rendicontazioni.

Permette l’accredito di stipendio e pensione e la domiciliazione della maggior parte delle bollette.

Offre anche carta multifunzione e dell’applicazione del tasso Euribor sulle giacenze.

BancoPosta Click di Poste Italiane

Nessun canone mensile, ma con applicazione dell’imposta di bolla trimestrale, prevede carta Postamat Click e carta di credito Credit-Easy gratuite e l’applicazione del tasso del 2% su giacenze superiori a tre mila euro.

Conto Senza Spese Web di Banca Credem

Nessun canone, operazioni illimitate su internet, nessuna commissione su prelievi bancomat Credem e la gratuità dei primi 30 prelevamenti bancomat annuali da ATM non aziendale gratis.

Conto Ducati di Banca Generali

Nessun canone mensile, tasso di interesse creditore al 100% del tasso BCE, carta di credito, carta prepagata e una carta bancomat gratuite e personalizzati con il logo Ducati.

I prelievi su altre banche e il deposito titoli sono a pagamento

Conto Up di Banca Generali

G tasso di interesse creditore (lordo) alle giacenze pari fino al 100% del tasso di interesse di riferimento BCE, senza canone mensile.

A pagamento carte di credito, prelevamenti bancomat su altre banche e deposito titoli.

Conto Duetto Click & Go di UBI Banca

Canone mensile di 0,99 euro, con carta prepagata e carta bancomat e prelevamenti gratuiti in tutti gli ATM d’Europa, libretto degli assegni, accredito stipendio o pensione, pagamento delle bollette, deposito titoli e fido di conto corrente.

Conto Componi Online di Deutsche Bank

Prevede operazioni gratuite illimitate online, mentre le operazioni allo sportello hanno un costo di 2 euro ognuna.

Comprese nel canone spese di chiusura del trimestre e di fine anno, invio dell’estratto conto, addebiti delle principali utenze domestiche, assegni, una carta Pago Bancomat, una carta di credito revolving e il deposito titoli.

Guida al conto corrente

I servizi del conto corrente

Guida al conto corrente tutto incluso

Diamo credito al 2013 con BNL

Le offerte di mutuo del 9 febbraio

A febbraio, secondo la ricognizione di MutuiSupermarket, ci sono tre mutui in offerta. Il primo è indubbiamente quello di BNL che con la campagna Diamo credito al 2013 sta conducendo una politica molto aggressiva sui tassi. A farle compagnia in questa particolare classifica ci sono anche Intesa Sanpaolo e ING Direct. Vediamole brevemente insieme.

La promozione Diamo Credito al 2013 consente al gruppo BNP Paribas di offrire mutui a condizioni promozionali sia sulle offerte a tasso fisso, sia su quelle tasso variabile, per tutto il mese, fino alla fine di febbraio. Lo sconto è molto consistente visto che sottrae fino allo 0,75%. Tutto dipende dalla durata del mutuo richiesto. Per avere lo sconto, comunque, tutte le domande dovranno essere stipulate entro e non oltre il 28 febbraio 2013.

Al secondo posto, in termini di convenienza, troviamo la proposta di Intesa Sanpaolo che invece strizza l’occhio ai più giovani, a coloro che hanno un contratto di lavoro atipico e non hanno ancora compiuto 34 anni. Intesa Sanpaolo mette a disposizione anche mutui che coprono fino al 100 per cento del valore dell’immobile. Sarà possibile, andando in filiale, attivare anche delle opzioni per la protezione del credito.

Intesa Sanpaolo torna competitiva con il tasso fisso

L’ultima proposta in ordine di tempo è quella di ING Direct che con il Mutuo Arancio offre ai richiedenti delle soluzioni molto vantaggiose che si uniscono ad uno sconto dello 0,30 per cento per i titolari di Conto Corrente Arancio.

Il conto corrente Arancio conviene sempre

Offerte per i prestiti arredamento

Immaginate di avere in mente di rinnovare l’arredamento di casa e per farlo, visti i gusti e visti i tempi, i risparmi che avete da parte non sono sufficienti a completare l’opera. Quel che resta da fare è chiedere un prestito. Nelle vostre intenzioni c’è la richiesta di 20 mila euro da rimborsare in 3 anni.

Abbiamo provato a simulare le migliori offerte tramite PrestitiSupermarket e nel simulatore, tra le informazioni anagrafiche, abbiamo lasciato quelle di default, tranne che per la condizioni professionale. Abbiamo simulato quindi che il prestito in questione fosse inoltrato da un consumatore di Milano di 35 anni, che è lavoratore autonomo dal gennaio del 2005.

Secondo il sito in questione le opportunità di finanziamento sono soltanto due: la prima con Findomestic e la seconda con Consel.

Per quanto riguarda Findomestic, la proposta è quella del prestito Credito Casa Arredamento, con 84 rate mensili al massimo, nessuna spesa accessoria e la possibilità di fare tutta la pratica online, al 100 per cento. I costi del finanziamento sono competitivi visto che si parla del TAEG al 9,33 per cento con un TAN all’8,95 e nessuna spesa iniziale. La rata, in questo modo è di 635,53 euro al mese.

Credito Casa Arredamento di Findomestic

La rata scende di poco a 635,06 euro se a concedere il prestito è Consel Libertà d’Acquisto che propone un TAEG al 9,64 per cento con TAN all’8,9o e nessuna spesa iniziale. Tra le caratteristiche del prodotto c’è l’erogazione del mutuo tramite bonifico, la possibilità di gestire l’istruttoria da casa e un piano d’ammortamento da estender fino a 84 mensilità.

ProntoTuo Casa, il finanziamento per l’arredamento

I servizi del conto corrente bancario

Il conto corrente è uno strumento necessario per la maggior parte delle azioni quotidiane che implicano l’utilizzo del denaro. Aprire e chiudere un conto corrente è un’operazione piuttosto semplice, ma si deve far attenzione a quanto scritto nel contratto che si stipula con l’istituto bancario al quale ci si rivolge, soprattutto per il costo dei servizi che vengono offerti.

► Guida al conto corrente

Di seguito una lista dei principali servizi offerti dagli istituti bancari.

Estratto conto

L’estratto conto è un documento che la banca invia periodicamente al cliente che riassume tutte le operazioni fatte nel periodo di pertinenza, come la lista dei movimenti, le competenze e il conto a scalare.

Lista dei movimenti

La lista dei movimenti si compone di quattro parti principali:

– Data dell’operazione, ossia il giorno solare in cui sono state effettuate le singole operazioni;

– Valuta: data economica dalla quale decorrono gli interessi, sia di debito che di credito;

– Descrizione dell’operazione (prelievo, pagamento, etc);

– Importo dell’operazione.

Riepilogo delle competenze di chiusura

Queste possono essere mensili o trimestrali e contiene il risultato totale delle operazioni compiute e relativi interessi (attivi o passivi)

Conto scalare

Il conto scalare è lista dei movimenti riepilogata per la valuta economica, necessaria al fine del calcolo delle competenze a debito o a credito.

Fido di cassa

Il fido di cassa è lo scoperto ammesso dal proprio contratto di conto corrente, ossia l’importo che si può utilizzare anche se nel conto corrente non ci sono più soldi. Deve essere richiesto dal correntista e viene concesso a discrezione dell’istituto per un importo che solitamente è pari allo stipendio mensile del correntista.

Molto richiesto dai clienti, il fido di cassa è, sì uno strumento molto utile, ma, a causa dell’alto tasso di rischio per la banca, ha delle spese di gestione molto alte (costi di apertura e chiusura e interessi sulla restituzione).

Assegni

La maggior parte dei conti corrente offerti dalle banche prevede che al correntista sia fornito un carnet di assegni – titolo di credito che permette di versare un importo ad un soggetto terzo.

Gli assegni forniti di default dal conto corrente sono solitamente di titoli non trasferibili mentre per ottenere assegni trasferibili è necessario fare esplicita richiesta alla banca.

Per compilare un assegno è necessario scrivere negli appositi campi:

– Data e luogo di emissione;

– importo da pagare (cifre e lettere concordanti);

– nome del beneficiario;

– firma dell’emittente il titolo.

Carte di credito

Le carte di credito sono uno strumento di transazione finanziaria sempre più utilizzato che permette di fare pagamenti immediati che vengono poi addebitati in un momento successivo sul conto corrente direttamente dalla banca.

Da qualche tempo sono disponibili anche le carte di credito revolving che permettono di restituire gradualmente alla banca quanto speso secondo modalità e tempistiche decise in fase di contratto.

Le carte di credito sono concesse dalle banche solitamente solo ai clienti già conosciuti o che comunque dimostrano di avere un alto tasso di affidabilità.

Il limite di spesa delle carte di credito (plafond) di base va da 1.000 o 1.300 euro ma può subire delle variazioni in base alle esigenze del cliente.

L’utilizzo della carta di credito è ammesso fino alla concorrenza di un “plafond”, di un massimale concordato tra il titolare della carta e la filiale dell’istituto di credito, e pari di solito a uno standard iniziale di 1.000 o 1.300 euro, ma modificabile sulla base delle esigenze del cliente.

Carte di debito

– carta di prelevamento: solo su circuito della banca emittente con la quale si possono effettuare prelevamenti di contante ai soli ATM della rete bancaria;

– carta bancomat: ha tutti i servizi della carta di prelevamento ma con possibilità di farli presso qualsiasi ATM

– pago bancomat: oltre a tutto ciò che comprende la carta bancomat, con questa carta si possono anche effettuare pagamenti presso esercizi commerciali dotati di POS.

Guida al conto corrente

Apertura, trasferimento e chiusura del conto corrente

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Guida al conto corrente tutto incluso

► ABC delle detrazioni per la ristrutturazione della casa

Il fondo Kyoto per i prestiti

Si chiama Fondo Kyoto ed è un fondo rotativo che serve a finanziare le attività, le misure per l’attuazione del protocollo di Kyoto. Per regolamentare la gestione del fondo è stato sottoscritto un accordo tra l’ABI e la Cassa depositi e prestiti che si sono dimostrate sensibili al problema della riduzione delle emissioni di gas serrra.

► Mutuo Ipotecario non abitativo BPA

Il fondo Kyoto serve a concedere finanziamenti agevolati a tutti coloro che fanno interventi finalizzati all’uso delle fonti rinnovabili, all’incremento dell’efficienza energetica, alla ricerca e alla gestione forestale.

► BPA Mutuo Casa a tasso misto

Il fondo, complessivamente, comprende un budget di 600 milioni di euro che sono erogati dal Ministero dell’Ambiente in tre cicli di programmazione. Il primo ciclo è di 200 milioni di euro e possono beneficiare dell’offerta le imprese, ma anche le persone fisiche, i soggetti pubblici, i condomini, le persone giuridiche, le associazioni e le fondazioni.

► Il mutuo a tasso fisso della BPA

Riguardo la particolarità dei prestiti legati al fondo, la Banca Popolare di Aprilia che ne dà notizia, parla di finanziamenti compresi tra i 3 e i 6 anni, cui è applicato un tasso d’interesse agevolato dello 0,50%.

Si può contattare il numero verde del fondo per avere maggiori notizie a riguardo, chiamando l’800 098 754 attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 8,30 alle ore 13,30 e dalle ore 14,30 alle ore 18,00.

Prestito personale ordinario di BPA

Un prestito personale canonico, da usare per le spese di tutti i giorni o per gli acquisti importanti come possono esserlo quello della strumentazione tecnologica a scopo professionale o quello della macchina. Il prestito personale della Banca Popolare di Aprilia, come spiega l’istituto di credito pontino dalle pagine del suo sito, serve infatti a sostenere le esigenze del consumatore e della famiglia stessa nell’acquisto di: “beni e servizi come auto, mobili, elettrodomestici, beni tecnologici, corsi di formazione e viaggi“.

► Rinnovare casa detraendo le spese

Un po’ di tutto, insomma e ad un tasso vantaggioso. In termini generali è possibile richiedere alla banca fino a 75 mila euro, da rimborsare in 10 anni, ad un tasso fisso che deve essere concordato con la banca. L’istituto di credito, come anche per i mutui, offre al richiedente la possibilità di proteggere il prestito stipulando delle semplici assicurazioni.

► Mutuo Ipotecario non abitativo BPA

Per entrare nel vivo del prodotto abbiamo provato a servirci del preventivatore messo a disposizione dalla banca, immaginando di voler accendere un prestito di 30.000 da rimborsare in 10 anni, quindi 120 rate mensili.

► Mutuo a rata costante della BPA

Le soluzioni possibili sono due: il Web Prestito Personale ordinario a tasso variabile, con una rata di 351,5 euro ed un TAEG del 7,93% composto dal Tan del 7,025% (Euribor 3 + spread del 7%) e dalle spese per l’istruttoria della pratica. La seconda soluzione e il Web Prestito Personale ordinario a tasso fisso, con TAEG al 10,42%.

Rinnovare casa detraendo le spese

La Banca Popolare di Aprilia, cui abbiamo dedicato ampio spazio su Mondoeconomia, offre anche utili strumenti fiscali a chi si avvicina per la prima volta al mondo dei mutui ipotecari e dei prestiti. Andando a sbirciare tra le offerte di mutuo, infatti, prendiamo visione di un invito esplicito: “Rinnova casa e detrai“.

► Mutuo a rata costante della BPA

Si tratta di un’offerta valida fino al 30 giugno 2013. entro questa data i consumatori che hanno sostenuto delle spese per la ristrutturazione dell’immobile e per la riqualificazione energetica degli edifici, hanno la possibilità di presentare le spese al proprio commercialista e detrarre dall’imposta lorda il 50% delle spese di ristrutturazione e il 55% delle spese di riqualificazione energetica, queste ultime ripartite in 10 anni.

Nel caso in cui un cliente dell’istituto di credito pontino voglia approfittare di questa occasione messa a disposizione dall’Erario, la Banca Popolare di Aprila ha pensato ad un prestito personale decennale con una rata rimborsata annualmente, che serve a finanziare fino al 50 per cento delle spese documentate, comprensive di IVA. La prima rata del finanziamento si può pagare ad agosto in modo da distribuire il carico delle imposte.

L’offerta di prestito Rinnova Casa e Detrai è pensata per i consumatori che sostengono spese dai 5.000 ai 50.000 euro, da rimborsare con rate decennali.

Mutuo Ipotecario non abitativo BPA

Guida al conto corrente

Che cos’è un conto corrente?

Il conto corrente è uno strumento messo a disposizione della banche ai propri clienti, secondo la disciplina del Codice Civile italiano, attraverso il quale è possibile compiere diverse operazione di carattere economico e finanziario, come incassi, pagamenti, bonifici bancari etc., e dà la possibilità di accedere a denaro elettronico attraverso bancomat e carte di credito.

► I servizi del conto corrente bancario

Come si apre un conto corrente?

Aprire un conto corrente è un’operazione molto semplice per la quale basta recarsi in una filiale bancaria portando con sé un documento di identità in corso di validità e il proprio codice fiscale.

Alcuni istituti bancari richiedono anche altre tipologie di documentazione, che variano da banca a banca.

È necessario fare attenzione, però, perché, anche se si tratta di un’operazione molto semplice, l’apertura di un conto corrente è sempre la stipula di un contratto con un soggetto terzo che, quindi, prevede obblighi e diritti reciproci.

Negli ultimi anni sta crescendo il numero degli istituti bancari che permettono di aprire il conto corrente anche direttamente on line. Si tratta di una procedura telematica piuttosto semplice che però sarà resa effettiva solo con l’invio della documentazione richiesta e del contratto di conto corrente tramite raccomandata a.r. e dopo il primo versamento.

Come si trasferisce il conto corrente?

Nel caso il cliente non sia soddisfatto di come la banca alla quale si è affidato gestisce il suo conto corrente o nel caso si sia trovata una banca o un istituto con condizioni più favorevoli è sempre possibile cambiare conto corrente (l’operazione può avvenire anche all’interno della stessa banca nel caso si voglia cambiare tipologia di contratto o filiale).

Procedere all’operazione è, anche in questo caso, piuttosto semplice, anche se prevede due percorsi diversi in base all’operazione specifica che si sta effettuando:

1. Trasferimento del conto corrente tra due filiali della stessa banca

La banca si prenderà carico di modificare la filiale di radicamento del rapporto di conto corrente lasciando, in base alle richieste del cliente, invariati i servizi compresi, altrimenti si procede con l’estinzione del vecchio rapporto e all’apertura dell’altro presso la filiale prescelta.

2. Trasferimento del conto corrente tra due banche diverse

Il cliente può chiedere alla nuova banca alla quale vuole affidarsi di prendersi in carico di tutte le operazioni necessario al trasferimento. Sarà quindi compito dell’istituto in questione prendere contatto con la banca di provenienza e traslocare tutti i servizi e le domiciliazioni previste nel vecchio rapporto per poi effettuare l’operazione di estinzione del conto presso la vecchia banca.

Solitamente la nuova banca si prende carico anche degli oneri di trasferimento, ma non di quelli di chiusura, se previsti.

Come si chiude un conto corrente?

Come per il trasferimento, anche in caso di chiusura del conto corrente, nel caso se ne voglia aprire un altro presso un altro istituto, si può chiedere alla nuova banca di prendersi in carico del procedimento di chiusura.

Altrimenti, se è il cliente a volersene occupare, basta andare nella propria filiale e compilare il modello per la estinzione del conto corrente.

Ad oggi la chiusura di un conto corrente è un’operazione praticamente gratuita, fatta esclusione del pagamento dei costi legati non alla chiusura ma alla gestione ordinaria del conto, come ordinaria tenuta, invio dell’ultima comunicazione, pro-quota sui canoni e sulle imposte di bollo.

Anche se la delega delle pratiche di cessazione del conto corrente alla banca di destinazione è più comoda rispetto alla seconda via, i tempi di attesa per il perfezionamento della pratica sono solitamente molto più lunghi (anche fino ad un mese).

Una volta che si fa richiesta di chiusura di conto corrente è obbligatorio restituire alla banca gli strumenti finanziari ricevuti (bancomat, carta/e di credito e libretto degli assegni) o dichiarare in forma scritta di aver provveduto personalmente alla loro distruzione.

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