Finanza Personale

Il miglior mutuo variabile è di Deutsche Bank

Deutsche Bank sembra essere passata inosservata agli occhi inquirenti degli aspiranti mutuatari che sono sempre alla ricerca di un finanziamento che si adatti alle loro esigenze e sia erogato da una banca “affidabile”. Il mutuo a tasso variabile dell’istituto di credito tedesco è il migliore del giorno secondo MutuiOnline ed ha un tasso fermo al 3,03%, ma aggiungendo i vari costi, si arriva ad un TAEG del 3,21 per cento.

La rata mensile calcolata è dunque di 556,30 euro. Le condizioni finora espresse sono riservate ai clienti di MutuiOnline, a coloro che risiedono da almeno tre anni in Italia e non hanno superato i 75 anni alla scadenza del mutuo.

Il finanziamento in questione può essere richiesto per l’acquisto della prima o della seconda casa, oppure per ristrutturare un immobile che ha bisogno di qualche ritocco. Il tasso variabile è indicizzato con il parametro Euribor a 3 mesi 360, cui occorre aggiungere uno spread del 2,85 per cento.

A far lievitare il tasso d’interesse fino alla definizione del TAEG, oltre agli interessi, contribuiscono anche le spese d’istruttoria, 500 euro, le spese di perizia, 390 euro, l’imposta sostitutiva che è pari allo 0,25 per cento dell’importo del mutuo erogato in caso di acquisto della prima casa ed è uguale al 2 per cento in caso di acquisto della seconda casa.

Non ci sono spese periodiche e le assicurazioni obbligatorie sono corrisposte dalla banca in forma gratuita.

I migliori mutui a tasso fisso e variabile

Il portale MutuiOnline recensisce le migliori offerte di mutuo disponibili per una richiesta tipo effettuata da un impiegato di 35 anni residente a Milano che abbia un reddito di 2600 euro mensili e voglia un mutuo di 100 mila euro per un valore dell’immobile pari al doppio, da rimborsare in 20 anni.

Il miglior mutuo a tasso variabile, in questo caso, è quello della Deutsche Bank che offre un TAEG del 3,21 per cento con una rata mensile da corrispondere pari a 556,30 euro. Al secondo posto tra i mutui a tasso variabile c’è il prestito BNL che propone un TAEG del 3,23 per cento e una rata di 552,60 euro. Si arriva fino ad una rata mensile di 563,95 euro prendendo in esame il mutuo a tasso variabile di Webank che propone un TAEG del 3,26 per cento.

Per quanto riguarda i mutui a tasso fisso, la migliore offerta è quella di Webank che offre un TAEG del 5,42 per cento con una rata pari a 674,24 euro. Aumenta di pochissimo la rata se si considera il mutuo con TAEG al 5,46 per cento offerto da Iw Bank. Al terzo posto in questo speciale podio si colloca l’offerta di mutuo a tasso fisso del Gruppo Bipiemme con un TAEG del 5,81 per cento.

Iw Bank è la banca più competitiva nel settore delle surroghe, sia a tasso fisso, sia a tasso variabile.

Concorso BancoPosta premia gli acquisti

Molti istituti di credito sono alla ricerca di nuovi clienti e per accaparrarsi le simpatie dei correntisti sempre più scettici a pagare servizi che poi non usufruiscono, costruiscono degli sconti e delle promozioni legati ai prodotti.

Un concorso molto interessante è quello legato all’uso delle carte BancoPosta che consente di vincere dei premi molto appetitosi, per esempio 32 iPad 64 GB, in modalità instant win come estrazione finale 20 iPhone 5 completamente nuovi a 16 GB.

Il concorso non scade alla fine dell’anno, anzi resta attivo per tutti i possessori di carte BancoPosta dal 15 dicembre 2012 al 15 gennaio 2013.

Come si  fa per vincere? In realtà è tutto molto semplice. E’ sufficiente effettuare un pagamento con la carta BancoPosta e conservare da parte la ricevuta di pagamento. Dopodiché occorre collegarsi al sito www.vinciunipadalgiorno.it, oppure inviare un messaggio al numero 320 204 3601.

A quel punto occorre indicare la data e l’ora della transazione e l’importo della stessa. Sia via web sia via messaggino si scopre immediatamente la vincita, attraverso una conferma p una risposta.

Nel momento in cui non si vince, conservando lo scontrino della transazione si ha la possibilità di partecipare all’estrazione di 20 iPhone 5. L’estrazione in questione avviene entro il 31 marzo 2013 ed entro il 30 aprile del prossimo anno si ottiene la conferma.

Conto di Base di Poste Italiane

Come tutti gli istituti di credito anche il Conto BancoPosta deve offrire ai suoi clienti una versione “base” del conto corrente che per un prezzo molto contenuto rispetto ai prodotti in circolazione, fornisce una buona operatività.

Il Conto di Base BancoPosta è un tipo di conto corrente creato per rispondere alle esigenze dei cittadini che hanno dovuto dotarsi di un conto corrente in seguito alla legge finanziaria. Il Conto di Base nasce dalla Convenzione tra il Ministero dell’Economia e delle Finanze, dalla Banca d’Italia e dall’Associazione bancaria italiana, Poste Italiane e Associazione Italiana Istituti di pagamento e moneta elettronica.

Nel Conto di Base sono compresi sevizi di incasso e pagamento che non possono essere cumulati con altri servizi quali il carnet di assegni,la carta di credito, i prodotti di finanziamento comprese le aperture di credito in conto corrente e i prodotti di risparmio e investimento.

Due sono le versioni del Conto di Base, quella standard e quella studiata appositamente per i Pensionati. Il canone annuo del Conto di Base standard è di 30 euro e comprende la carta Postamat Maestro.

Due opzioni invece sono previste per i pensionati che hanno un assegno che non supera i 1500 euro mensili. Il canone annuo è gratuito o di 24 euro a seconda del tipo di conto.

Il Conto BancoPosta In Proprio

Nel settore Poste Impresa si può approfittare della descrizione dei prodotti Poste Italiane riservati alla aziende che  – come nel caso dei privati – possono ottenere un piccolo rendimento sui soldi tenuti sul conto che restano sempre disponibili.

Ci sono ancora pochissimi giorni per tirare le somme e per conoscere quanto l’offerta dei BancoPosta è stata efficace in termini di risparmio. Per tutto il 2012, infatti, Conto BancoPosta In Proprio ha offerto ai suoi clienti un tasso d’interesse del 2 per cento d’interesse annuo lordo sugli incrementi dei saldi giornalieri tra 5000 e 1 milione di euro.

La convenienza di questo prodotto sta nel fatto che le somme, anche quelle degli interessi sono sempre immediatamente disponibili.

Gli incrementi giornalieri fino a 5000 euro non offrono interessi, mentre per tutti gli incrementi giornalieri tra 5000 e 1 milione di euro c’è il 2 per cento d’interessi garantiti per i conti Base, Web, Pos, Condominio e No Profit. Infine per gli incrementi oltre un milione di euro si ottiene un rendimento dello 0,25% per i conti Web, Pos, Condominio e No Profit.

Sul sito dedicato al prodotto è presente anche un esempio per un cliente che possegga uno dei Conti BancoPosta sopra elencati ed abbia incrementi dei saldi giornalieri di 15 mila euro nel 2012, rispetto alla somma di giacenze medie al 31 dicembre 2010.

Il Conto Italiano Zip – Base

Il conto a pacchetto del Monte dei Paschi di Siena, quello che consente di avere molti servizi ma pagando un prezzo piccolissimo, si chiama Conto Italiano Zip  – Base.

Quali sono i servizi compresi in questo prodotto? Innanzitutto il conto corrente, in secondo luogo la carta di debito che è il bancomat, il servizio di Multicanalità Integrata e infine il servizio di Documenti Online. Questo tipo di conto corrente è riservato dal Monte dei Paschi di Siena ai nuovi clienti, oppure a quei clienti che da almeno sei mesi hanno rinunciato al conto corrente.

I costi del Conto Italiano Zip – Base. Il canone mensile da corrispondere per questo prodotto è di 5 euro che diventano 4 nel momento in cui si usa il conto per l’accredito dello stipendio. Il conto base comprende l’operatività illimitata sul conto corrente la quota associativa carta di debito, l’attivazione della multicanalità e i documenti online gratuiti.

E’ chiaro che nel prezzo sono compresi anche 8 bonifici, 24 disposizioni di pagamento tramite RID, 4 bonifici da sportello, 10 assegni e 2 estratti conto allo sportello trimestrali.

Per ottenere questo prodotto è necessario rivolgersi ad una delle filiali del Monte dei Paschi di Siena che avverte: se il conto è aperto entro il 31 dicembre 2012 e si dispone l’accredito dello stipendio, si ha il canone gratuito per 12 mesi.

Sconti da WeBank: si riparte con il nuovo anno

WeBank ha lasciato la vetta della classifica dei mutui più convenienti soltanto per poche settimane. Adesso, l’offerta promozionale che consiste in uno sconto sullo spread dello 0,20 per cento per i mutui richiesti entro il 31 gennaio 2013 e stipulati entro il 28 febbraio 2013.

I vantaggi sono nelle condizioni promozionali, nell’assenza di spese e nell’assicurazione obbligatoria corrisposta in forma gratuita.

Il fatto che le spese siano davvero poche si evidenzia dalla differenza contenuta tra il tasso e il TAEG. Il tasso è del 4,07 per cento ed è dato dall’IRS a 5 anni pari allo 0,87 per cento cui si deve aggiungere uno spread sul muto del 3,20 per cento.

Il TAEG che comprende il costo degli interessi, le spese iniziali, quelle ricorrenti e l’imposta sostitutiva, è soltanto del 4,16 per cento. L’offerta – valida per i clienti che fanno la richiesta di mutuo attraverso il portale MutuiSupermarket –  è calcolata per una richiesta tipo: un mutuo di 140 mila euro da rimborsare in 30 anni a fronte di un valore dell’immobile di 220 mila euro.

La rata mensile calcolata è di 673,72 euro e il mutuo in promozione è un prodotto a tasso misto. Maggiori informazioni possono essere dedotte dalla scheda presente su Mutuisupermarket.

NeoMutuo CarigeFlex

La Cassa di risparmio di Genova e Imperia soddisfa i suoi clienti proponendo loro soluzioni creditizie molto interessanti. Per esempio offre la possibilità di avere un conto totalmente personalizzato dove si possono aggiungere e togliere servizi di ogni tipo, ma per chi desidera un conto ad operatività limitata, c’è sempre l’offerta del Conto Base.

Sempre della “linea” Carige, abbiamo presentato due carte di pagamento CarigeCash Europa e CarigeCash Internazionale ed abbiamo approfondito i vantaggi della carta di credito CarigeCard.

Adesso passiamo ad analizzare i punti forti del NeoMutuo CarigeFlex. Si tratta di una soluzione molto adatta al periodo storico ed economico che stiamo vivendo, è infatti un mutuo a tasso misto che consente di approfittare della convenienza dei tassi variabili e di mettersi al sicuro con il tasso fisso dalle eccessive oscillazioni del mercato.

La proposta Carige è un mutuo che parte a tasso variabile per i primi tre anni e diventa fisso per tutti quelli seguenti, in modo che eventuali fasi negative per mercato non incidano sul bilancio familiare dei mutuatari. Si può finanziare fino all’80 per cento del valore dell’immobile e i soldi devono essere restituiti in 10, 15, 20, 25 o 30 anni.

Per assicurazioni obbligatorie e facoltative si consiglia di consultare la banca contattandola al numero verde.

CarigeCard per i pagamenti posticipati

CarigeCard è la carta di credito per chi ha bisogno di soldi liquidi e di uno strumento di pagamento con addebito “posticipato”. Se per motivi di lavoro volete che i pagamenti fatti in un mese siano addebitati il 15 del mese successivo, CarigeCard è quello che fa per voi. I pagamenti posticipati non prevedono la corresponsione di alcun interesse.

È evidente che di base c’è un collegamento diretto tra la carta e il conto corrente ma per scoprire i dettagli e conoscere i costi della carta si consigli di fissare un appuntamento in filiale, o di lasciare il proprio numero per essere ricontattati da un consulente della banca.

Lo stesso numero verde può essere usato anche per chiedere una seconda carta a metà prezzo per tutta la durata del rapporto con la Carige.

La CarigeCard in questione può essere usata per i pagamenti nei circuiti Visa e Mastercard, attraverso un credito mensile senza interessi.

Si può usare per le ricariche telefoniche, per i prelievi dagli sportelli del circuito Visa e Mastercard, per le prenotazioni di alberghi e auto, per il pagamento del pedaggio autostradale o per il pagamento delle tasse, tra cui anche il canone RAI.

La sicurezza, in questo caso è garantita da un servizio gratuito di Alert tramite messaggino sul cellulare. Per controllare le spese e accorgersi subito di pagamenti fraudolenti, si può attivare il servizio tramite il numero verde 892900.

Le caratteristiche della CarigeCash Internazionale

CarigeCash Internazionale è la carta bancomat che consente di operare prelievi semplici in Italia e all’estero con addebito diretto sul conto corrente. Cosa si può fare con questa carta? Sicuramente ci si possono fare prelievi in tutti gli sportelli automatici fino a 1000 euro al giorno e senza pagare commissioni se si tratta di ATM della Carige.

Con questa carta si può pagare in tutto il mondo negli esercizi commerciali a patto che esibiscano il logo VISA Electron. La carta funziona anche dov’è attivo uno dei circuiti tra Maestro e Cirrus. La CarigeCash Internazionale è utile per ricaricare il cellulare o per caricare le prepagate tramite gli sportelli automatici, ma si usa anche per disporre bonifici, pagare il pedaggio autostradale o consultare il conto.

La sicurezza, come nel caso della carta CarigeCash Europa, è garantita dal fato che bisogna usare il PIN per i prelievi e talvolta anche per i pagamenti, al posto della firma sullo scontrino.

Siccome è una carta usata in Italia ma adatto soprattutto a chi viaggia molto all’estero, può essere esposta a truffe e furti. Il che vuol dire che è importante conoscere il numero da chiamare in caso di furto o smarrimento in Italia e e all’estero: il numero verde.

E per chi non è ancora rinfrancato è sempre a disposizione una polizza assicurativa dedicata che si chiama “Tutela uso fraudolento del bancomat”.

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