Finanza Personale

CarigeCash Europa, le caratteristiche

Si chiama CarigeCash Europa ed è una carta di debito, piuttosto che una carta di credito. Quindi è un bancomat con microchip, utile per i pagamenti in Italia e all’estero. Per conoscere le caratteristiche e i costi del prodotto è bene fissare un appuntamento o prenotare un contatto telefonico con la Carige.

La carta è garantita nella sua sicurezza perché fa parte del circuito V PAY e di quello VISA. Non si usa come una normale carta di credito e deve essere usato il codice segreto per ogni transazione effettuata.

Cosa si può fare con CarigeCash Europa? Si può prelevare da tutti gli sportelli bancari dove c’è il marchio bancomat o V Pay, sia in Italia che in Europa; ci si possono pagare gli acquisti in tutti gli esercizi commerciali che accettano questi pagamenti e si può usare per il pagamento del pedaggio autostradale, per ricaricare il cellulare o come carta prepagata negli sportelli automatici bancari.

Come per le normali carte di credito si può consultare la situazione del conto, usarlo per i bonifici e modificare a piacimento il massimale di spesa in base alle proprie esigenze. Sicurezza e controllo costante sulle spese, una soluzione adatta anche ai più giovani.

Il conto Solo Tuo di Carige o il conto Base, puoi scegliere

Si chiama conto Solo Tuo per sottolineare il fatto che è un prodotto interamente personalizzabile che il cliente può scegliere di modificare aggiungendo o togliendo dei servizi. L’aggiunta o la maggiore selezione di servizi è legata ai costi del conto corrente.

Carige si è resa conto che i clienti hanno bisogno di più servizi ma probabilmente sono esigenze limitate nel tempo e questo comporta che non siano disposti a pagare sempre un canone elevato. C’è da dire che i servizi collegati al conto Solo Tuo sono numerosi.

Si va dai servizi online molto comodi per chi opera con internet per bonifici e pagamenti, o soltanto per fare l’estratto conto, fino alle carte che consentono di pagare sempre e comunque beni e servizi. I servizi compresi nell’offerta Carige sono anche il deposito titoli, le cassette di sicurezza, il telepass per chi è spesso in giro per lavoro o per hobby e infine le assicurazioni per la casa e la famiglia.

Servizi e investimenti, tutto compreso nel canone del conto corrente Solo Tuo. E per chi volesse risparmiare un po’ c’è sempre a disposizione il Conto di Base per chi ha bisogno di un conto ad operatività limitata, magari anche con un bancomat, una carta di debito, inclusa nel prezzo mensile.

Il calo dello spread merito della BCE

Per capire quando effettivamente ci sarà la ripresa del mercato dei mutui, è necessario capire quali sono le variabili che condizionano l’oscillazione degli spread.

Secondo il Rapporto di previsione 2012-2014 Afo dell’Abi, le tensioni sui mercati finanziari si sono allentate ma è tutto merito della BCE. Senza l’intervento della Banca Centrale Europea e contando soltanto sulle politiche nazionali e comunitarie, non si sarebbe raggiunto lo stesso risultato.

Interessante per l’Italia, un particolare contenuto in questo Rapporto, in cui si spiega che lo spread tra Btp e bund si assesterà sui 200 punti già tra due anni nel 2014, a patto che la politica fiscale del Governo Monti continui o sia propria da chi succederà al professore.

Attualmente, il miglioramento dello spread, che di per sé è una cosa positiva, non è sufficiente a far emancipare le banche del nostro paese dal finanziamento della BCE, per il fatto che la raccolta sull’estero è ancora negativa.

Nel Rapporto di previsione 2012-2014 Afo dell’Abi ci sono anche delle interessanti indicazioni macroeconomiche. Per esempio, per quanto riguarda l’Italia, a conti fatti, si prevede una riduzione del 2,1 per cento del PIL nel 2013 chi seguirà una contrazione più lieve, nel 2013 dello 0,6 per cento.

Tra il 2013 e il 2014 però ci potrebbe essere una nuova ascesa e la chiusura del 2014 potrebbe già essere in positivo al +0,8 per cento. Il problema resta il rallentamento globale della crescita.

Conto italiano Per Noi con Monte dei Paschi

Quando si cercano i prodotti creditizi offerti da una banca, si va subito a controllare l’elenco dei prestiti e dei mutui concessi alla ricerca dell’offerta del momento. Sono pochi quelli che considerano un “banale” conto corrente, un prodotto bancario come tutti gli altri.

Vogliamo per questo presentarvi oggi anche un conto corrente molto interessante del Monte dei Paschi di Siena: il Conto Italiano per Noi, dopo aver esaminato il Sostimutuo, il Mutuo On Off e il Mutuo Natura.

Il Conto Italiano per Noi è un conto cosiddetto modulare dedicato principalmente alle famiglie che, in base alla loro operatività possono scegliere un canone mensile diverso. Per esempio si può scegliere tra l’operatività illimitata che non dipende dalla tipologia delle operazioni e l’operatività illimitata per le operazioni svolte tramite i canali innovativi. 

In realtà, il set di base è composto da quattro tipologie di prodotti e servizi: il conto corrente, la carta di debito MPS Euroshop, il servizio di Muticanalità integrata e il servizio Documenti On Line. Chiaramente si tratta soltanto di un set di base al quale possiamo aggiungere altri tipo di servizi facoltativi che però fanno lievitare il canone mensile di base.

Tra gli altri servizi c’è la Carta di credito monofunzione CartaSi Unica Classic o Unica Oro, il Deposito Titoli, la polizza AXA per la protezione del conto o la Carta revolving M’Honey.

Il conto con operatività illimitata online ha un canone mensile di base di 6 euro che cresce a 8 euro per l’operatività illimitata a prescindere dal canale.

 

 

La sostituzione conviene con il Monte dei Paschi

Il Monte dei Paschi di Siena ha ampliato l’offerta dei mutui per andare incontro ad una clientela più vasta. Adesso, tra le pagine del suo sito si scoprono numerose soluzioni, adatte a tante tipologie di richiedenti. Insieme abbiamo già analizzato le caratteristiche del Mutuo Natura e del Mutuo On Off.

Il primo è pensato per chi vuole acquistare o ristrutturare una casa secondo i principi della bioedilizia e del risparmio energetico. Il Mutuo On Off è invece rivolto ai lavoratori precari che quando passano al contratto a tempo indeterminato ottengono una riduzione dello spread ma, se sono in difficoltà economica, possono sospendere il rimborso del prestito ottenuto.

Per chi invece vuole soltanto cambiare istituto di credito approdando a condizioni più favorevoli, c’è a disposizione il Sostimutuo, un finanziamento a tasso variabile rivolto a chi vuol passare al Monte dei Paschi partendo da una banca che non fa parte del gruppo. Si sostituiscono mutui accesi per l’acquisto o la ristrutturazione dell’immobile.

L’importo finanziabile massimo è quello necessario per estinguere il mutuo precedentemente acceso. La surroga consente il trasferimento dell’ipoteca e c’è un risparmio per il cliente che non deve ripagare l’imposta sostitutiva. La durata del piano d’ammortamento non deve superare i 30 anni.

I documenti richiesti sono sempre gli stessi, di carattere reddituale, tecnico e legale.

Mutuo on off per lavoratori a progetto

Se avete un contratto di lavoro a tempo determinato, oppure se avete un contratto di lavoro a progetto, è molto complesso chiedere l’erogazione di un mutuo tradizionale per l’acquisto della prima casa. Le banche, spesso, chiedono garanzie enormi, a meno di non avere un prodotto adatto a questi lavoratori.

E’ il caso ad esempio del Monte dei Paschi di Siena che ha una gamma molto vasta di mutui. Abbiamo visto insieme quello dedicato a chi vuole acquistare o ristrutturare una casa secondo i principi della bioedilizia e del risparmio energetico, il Mutuo Natura. Adesso vediamo le caratteristiche del Mutuo on off per i precari.

L’importo massimo finanziabile è pari all’80 per cento del valore dell’immobile posto in garanzia, fino ad un massimo di 200.000 euro. Il piano d’ammortamento può essere di 15, 20, 25 e 30 anni a patto che alla scadenza del mutuo, i richiedenti non abbiano superato i 75 anni.

Il mutuatario può chiedere la sospensione del rimborso massimo 4 volte per un massimo di 3 rate mensili ogni volta. Nel caso in cui il lavoratore ottenga un contratto a tempo indeterminato, la banca gli offre una riduzione dello spread.

La documentazione da portare per la richiesta è quella reddituale dei richiedenti, quella tecnica relativa alla casa e quella legale.

Mondo Natura: il mutuo a tasso fisso di MPS

Il Monte dei Paschi di Siena è un istituto di credito storico nel panorama del nostro paese e per questo, oggi, che sta attraversando un momento finanziariamente difficile, molti soggetti politici ed economici, ci tengono a risolvere al più presto la situazione.

Monte dei Paschi di Siena, tra l’altro, ha una vasta gamma di prodotti che ha riservato alla sua speciale clientela. Abbiamo preso in esame, a titolo esemplificativo, il Mutuo Natura, un finanziamento a tasso fisso per chi ha a cuore la natura.

La descrizione breve del prodotto lo presenta come un finanziamento a tasso fisso da usare per l’acquisto di una casa o per la ristrutturazione di un immobile che abbia una classe energetica elevata. La ristrutturazione deve però avvenire nel rispetto dei principi della bioedilizia e del risparmio energetico.

Per quanto riguarda invece le caratteristiche economiche del prodotto, è un mutuo ipotecario a tasso fisso, con un piano d’ammortamento cosiddetto alla francese, che offre ai richiedenti la possibilità di prendere in prestito fino a 150 mila euro o comunque fino all’80% del valore dell’immobile in caso di acquisto, oppure fino al 60 per cento del valore dell’immobile in caso di ristrutturazione.

La durata del piano d’ammortamento è di 30 anni. I richiedenti devono portare in filiale i documenti reddituali, tecnici e legali oltre che specifici documenti richiesti dalla filiale.

Mutui più convenienti da marzo 2013

I tassi dei mutui sono in caduta libera da un pezzo, complice la politica di riduzione dei tassi operata dalla BCE. Purtroppo le banche non hanno considerato di ridurre anche i loro spread e così i costi finiti di questi prodotti finanziari sono ancora piuttosto elevati.

Di fatto nel 2012, spiega l’Istat, sono stati molti meno i mutui accesi in un anno rispetto al 2011, ma ci sono tutti gli elementi necessari per dire che nel 2013 ci sarà un’inversione di tendenza.

Il 2012: com’è stato. Secondo i dati Istat, nel secondo trimestre dell’anno che sta per concludersi sono stati erogati circa 70 mila mutui garantiti da un’ipoteca immobiliare, circa il 41,2 per cento in meno rispetto allo stesso periodo del 2011. Sono diminuite le compravendite immobiliari, sia nei grandi sia nei piccoli centri.

Siccome il settore immobiliare è sempre considerato centrale per la vita di un paese, molti analisti hanno pensato che l’Italia fosse passata dalla padella alla brace. Invece un movimento nel settore dei mutui e delle case, in pratica, c’è stato.

C0me sarà il 2013. Le premesse per un’inversione di tendenza nei costi e nelle erogazioni dei mutui, ci sono tutte. E’ molto probabile che peserà il risultato delle elezioni sul rilancio del settore ma gli analisti sono concordi sugli effetti del cosiddetto “fattore primavera”.

Il fattore primavera. A gennaio le banche scelgono la loro strategia sui mutui e quindi, nel giro di due mesi, definiscono i tassi. Le migliori offerte possono essere scovate tra marzo e maggio 2013.

Serenità: la promessa e il conto

Carifermo pensa ai giovani, alle famiglie a anche agli anziani nella preparazione dei suoi prodotti finanziari. Abbiamo già visto le caratteristiche dei conti correnti per le famiglie e per i giovani. Prendiamo adesso in esame la proposta fatta agli anziani, per cui ci sono due soluzioni.

Futuro ai giovani e serenità agli anziani. Quella della Carifermo sembrano più promesse che proposte di conti correnti. Il pacchetto di servizi pensati per chi è avanti con l’età vogliono garantire la tranquillità delle operazioni, la completezza dei servizi e tutto con il pagamento di un canone mensile “all inclusive”.

Pacchetto Serenità medio. E’ dedicato agli anziani che hanno una movimentazione media del conto e voglio usare canali di comunicazione alternativi a quello dello sportello nella filiale. Per ottenerlo è necessario accreditare la pensione sul conto. Il canone mensile è di 8 euro e comprende 30 operazioni gratuite per ogni trimestre. Per il tasso applicato alle giacenze si rimanda al foglio informativo ma si sa già che addebito di utenze e pagamenti con il POS sono senza spese. Bancomat, CartaSi Classic, Bonifici internet e servizi online sono compresi nel prezzo.

Pacchetto Serenità mini. E’ un conto per gli anziani che hanno una movimentazione bassa e vogliono solo avere la disponibilità di un bancomat. La banca offre loro pagamenti tramite POS gratuiti e addebiti delle utenze senza spese. Il canone mensile è di 6,5 euro.

Carifermo, conti correnti per le famiglie

Carifermo mette a disposizione dei suoi clienti un gran numero di conti correnti a pacchetto nel senso che dietro il pagamento di un canone annuo molto contenuto, si ottengono diversi servizi utili a svolgere le attività di tutti i giorni.

Carifermo distingue tre tipi di conti correnti per le famiglie: il conto FAMILY Mini, il conto FAMILY Medio e il conto FAMILY Maxi. Cerchiamo di individuare le specificità di ognuno.

Conto FAMILY Mini. E’ il conto corrente dedicato alle famiglie che fanno pochi movimenti sul conto e quindi i servizi, realmente limitati, sono tutti compresi nel canone. Le spese ammontano a 6,5 euro al mese, le operazioni tramite POS sono gratis, così come non subiscono spese gli addebiti delle utenze sul conto corrente. Al conto è abbinato un Bancomat utilizzabile anche all’estero rilasciato senza spese con canone annuo gratuito e con prelievi gratis solo negli ATM Carifermo o in quelli delle banche del Gruppo Intesa Sanpaolo.

Conto FAMILY Medio. E’ pensato per le famiglie che hanno bisogno di più servizi messi a disposizione dalla banca e per questo aumenta anche il canone che è di 8 euro al mese con 35 operazioni gratuite per ogni trimestre. Gratis le operazioni con POS e l’addebito delle utente. Oltre al bancomat è fornita senza spese anche la CartaSi Classic.

Conto FAMILY Maxi. E’ il conto per le famiglie che hanno un’alta movimentazione e vogliono più servizi pagando qualcosa in più. Il canone mensile è di 10 euro e comprende sia 37 operazioni gratis a trimestre, sia il bancomat, la carta di credito a scelta tra CartaSi Classic e CartaSi Oro, più un bancomat famigliare e i servizi telamatici.

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