Finanza Personale

Le migliori offerte di prestiti

Ogni mese, PrestitiOnline fa una previsione dei migliori prestiti in circolazione per il periodo di riferimento. Prima di scoprire cosa ci riserva l’ultimo mese dell’anno, vi proponiamo una panoramica retrospettiva su novembre.

L’Osservatorio di PrestitiOnline aveva evidenziato che tutti i prestiti finalizzati all’acquisto di un’automobile o alla ristrutturazione di una casa, prevedevano tassi in calo. Per esempio, chi aveva intenzione di rinnovare la dotazione del proprio garage, poteva usufruire di finanziamenti con un Tan medio del 7,20 per cento e con un Taeg ribassato dello 0,20 per cento rispetto ad ottobre.

Chi invece aveva bisogno di un prestito per coprire le spese di ristrutturazione della casa, ha potuto approfittare di offerte di durata maggiore, con un Tan al 7,10 e un Taeg al 7,34, che rispettivamente sono in calo rispetto ad ottobre dello 0,35% e dello 0,37 per cento.

Più nel dettaglio, i prestiti personali per l’acquisto dell’auto nuova propongono Taeg che vanno dal 7,37 per cento per i prodotti da rimborsare in 84 mesi fino al 7,48 per cento per i prestiti che invece sono rimborsati in un anno appena. Il Tan è sempre lo stesso, fisso al 7,1o per cento, a cambiare dunque sono le spese aggiuntive.

Per quanto riguarda i prestiti per la ristrutturazione della casa il Tan per tutti i piani di rimborso è del 7,05 per cento, mentre il Taeg oscilla dal 7,34 per cento dei rimborsi in 120 mesi al 7,43 dei rimborsi in 12 mesi.

Offerte sui conti correnti della CR di Bolzano

La Cassa di Risparmio di Bolzano offre ai suoi clienti diversi prodotti tra cui anche dei convenienti conti correnti che uniscono alla facilità d’uso del conto anche l’erogazione di diversi servizi. I conti a disposizione sono diversi: Cristal, Bonus, Euregio e Chili.

Oggi approfondiamo la conoscenza del Conto Cristal, considerato il conto classico per eccellenza. Sicuramente questo prodotto garantisce la comoda e facile gestione dei flussi di denaro ma l’istituto di credito di Bolzano è convinto che la forza di un conto corrente sia negli “altri” servizi erogati.

Il Conto Cristal è disponibile in tre versioni: L, XL ed XXL in base alle prestazioni erogate e al canone mensile da corrispondere. Facciamo un esempio.

Cosa offre il Conto Cristal L? Un numero illimitato di operazioni possibili, dall’estratto conto ai pagamenti tramite POS anche all’estero. In più i clienti hanno in dotazione due carte di debito e la possibilità di chiedere un fido sul conto corrente fino ad un massimo di 2000 euro. Il conto può essere gestito in autonomia tramite Isi-banking, isi-point e isi-phone.

I risparmiatori incalliti saranno sicuramente ingolositi dalle offerte d’investimento, tra cui figura un comodo e redditizio piano d’accumulo capitale. E per gli automobilisti? oltre al telepass con operazione gratuite da parte della Cassa di Risparmio, si può contare anche su una riduzione della quota ACI annuale.

SI conto! CORRENTE di Banca SISTEMA

Al giorno d’oggi i risparmiatori sono sicuramente più attenti alle possibilità offerte dalle banche anche attraverso la semplice sottoscrizione di un contratto per l’apertura di un conto corrente. Questo strumento, infatti, non serve più soltanto per la tenuta dei risparmi.

Il prodotto di cui vogliamo parlare oggi, non è ancora presente sul mercato, è davvero un’anteprima. Si chiama SI conto! CORRENTE e sarà messo a disposizione da Banca SISTEMA a partire dal 5 dicembre 2012.

Le caratteristiche principali di questo prodotto sono evidenti nella pagina di presentazione, a caratteri cubitali.  In primo luogo all’apertura del conto è consegnata anche la Carta Bancomat che consente di fare prelievi gratuiti su tutto il territorio nazionale e acquisti senza sovrapprezzo nei negozi scelti dal cliente.

Interessante anche l’operatività 24 ore su 24 dell’Home Banking, ma Banca Sistema incuriosisce gli aspiranti correntisti spiegano che ci saranno altre novità, presto disponibili.

Per il momento, per aprire questo conto corrente è necessario recarsi nella filiale milanese di Banca SISTEMA ma presto si potrà attivare tutto tramite internet. Chi avesse già un conto corrente presso l’istituto di credito in questione, invece, ha la possibilità di attivare un conto titoli al fine di comprare e vendere con facilità i titoli di Stato, le obbligazioni, le azioni e gli ETF sia in Italia che sui mercati esteri.

Sul sito della banca si possono approfondire le caratteristiche del conto corrente di base per i consumatori e di quello per i pensionati.

ContoSuIBL Libero

Depositare i proprio risparmi e vederli crescere di giorno in giorno. E’ questo l’obiettivo del ContoSuIBL Libero che ha tra le caratteristiche l’assenza di spese e il rendimento elevato.

Come si deduce dalla pagina di presentazione, c’è ancora un mese, fino al 31 dicembre 2012, per scegliere questo Conto corrente ed ottenere un rendimento lordo sui risparmi depositati, pari al 3,03 per cento, sulle somme che non superano il milione di euro.

Le somme che devono offrire un rendimento possono esser vincolata per 3, 6, 12, 18 e 24 mesi in modo da avere interessi ancora maggiori. Il bello di questo prodotto è che rispetto alle altre forme d’investimento come possono esserle azioni, obbligazioni, pronti contro termine e polizze varie, è più sicuro, visto che si appoggi al Fondo Interbancario di Tutela dei depositi.

Ecco quindi tutti i vantaggi del ContoSuIBL Libero. Per prima cosa la gratuità del prodotto che non prevede spese d’apertura, gestione, chiusura conto, non comporta il pagamento dell’imposta di bollo né del canone mensile.

Non ci sono vincoli di tempo o limiti al rendimento e gli interessi maturati possono essere ritirati in ogni momento. Il Conto conviene anche per la promozione sul rendimento al 3,03 per cento. In più non manca l’Internet Banking per la gestione dei servizi online.

Sicuramente il vantaggio maggiore è nella sicurezza di questo conto, tutelato dal FITD che offre una copertura massima di 100.000 euro per ogni depositante.

Conto Welcome Aziende 2013

La Banca Popolare di Milano ha molti prodotti nel suo carnet, rivolti ai giovani, ai privati ma anche alle imprese. Fino a questo momento, parlando della carta di pagamento Je@ns, del finanziamento per lavoratori a tempo determinato e di Conto be 1, abbiamo soddisfatto le richieste dei giovani.

Adesso vogliamo approfondire un altro prodotto del gruppo bancario lombardo che è il Conto Welcome Aziende 2013 rivolto per l’appunto alle aziende. La particolarità del prodotto dedicato ai nuovi clienti sta nelle condizioni promozionali del conto che sono bloccate per tutto il 2013, fino al prossimo 31 dicembre.

L’obiettivo dell’istituto di credito è fare in modo che le aziende abbiamo modo di conoscere i servizi della banca prima di passare all’adesione profonda. Possono accedere a questa offerta sia le società, sia le ditte individuali a patto che non abbiano già altri conti correnti in BPM. In pratica devono essere dei “veri” nuovi clienti.

Nel periodo promozionale, che è tutto il 2013, le condizioni offerte sono la gratuità del canone mensile, il pagamento di 10 euro a trimestre per i movimenti sul conto con che sono illimitati. Gratuita anche la liquidazione del conto e i servizi di internet banking.

Le condizioni offerte poi dal primo gennaio 2014 sono già chiare: sul sito della banca potete leggerne il dettaglio.

 

Conto be 1 di Bipiemme

La Banca Popolare di Milano offre una serie di prodotti in promozione per tutti i giovani clienti dell’istituto di credito. Abbiamo visto insieme la carta di pagamento Je@ns e anche il finanziamento per i lavoratori con contratto a tempo determinato.

Adesso prendiamo in esame il Conto be 1. Si tratta di un conto corrente economico, adatto a chi ha appena completato il ciclo di studi e magari vuole entrare ne, mondo del lavoro. Il fatto che sia rivolto ai giovani è evidente dallo sconto proposto: nessun canone per chi ha meno di 27 anni.

Un’altra grande caratteristica del Conto be 1 è legata al suo essere sempre online per la gestione dei servizi più utili. Per esempio con il Conto be 1 si può ricevere l’accredito dello stipendio, si possono inviare e ricevere dei pagamenti, si può ricaricare il cellulare, si può consultare la propria posizione e accedere al servizio gratuito di internet banking.

Con il Conto be 1 si possono anche effettuare acquisti con la carta bancomat che è offerta gratuitamente. In più si ha la possibilità di associare al conto anche un piano d’accumulo che garantisca più un là un rendimento all’interessato. Con l’opzione be 1 star si può anche finanziare un progetto di lavoro e studio e si può fare la richiesta di mutuo per l’acquisto della prima casa.

Tutte le informazioni sono presenti sul sito della banca.

Finanziamento per lavoratori “determinati”

La Banca Popolare di Milano pensa a tutti i suoi clienti, ma proprio a tutti, compresi i lavoratori subordinati che hanno un contratto a tempo determinato e che, per questo piccolo particolare professionale, hanno più difficoltà ad accedere ad una linea di credito.

Si tratta di un prestito pensato ad hoc per i precari che in genere possono appartenere anche alla categoria dei giovani. Il prodotto che è un finanziamento per lavoratori subordinati a tempo determinato, è rivolto ai privati che sono residenti nella provincia di Milano e svolgono anche l’attività lavorativa in un’impresa che ha sede nella provincia.

Il prestito è limitato, nel senso che la banca è disposta a concedere fino a 4000 euro di prestito che possono arrivare anche a 10000 nel caso in cui il prestito sia finalizzato all’acquisto di una macchina, sia nuova, sia usata.

Il tasso applicato al finanziamento è fisso ed equivale al 6,50 per cento. La banca, nel presentare il prodotto, fa anche un esempio di finanziamento. Per un importo di 5000 euro, da rimborsare in 60 rate mensili (quindi in 5 anni), si dovrà corrispondere una rata di 97,83 euro.

Il TAEG è quello del 6,870 per cento e alla fine del rapporto con la banca a fronte di 5000 euro di prestito erogati, ne saranno rimborsati 5891,55 euro.

La carta Je@ns della Banca Popolare di Milano

La carta Je@ns  non è una carta di credito ma una carta di pagamento prepagata, che può essere ricaricata e che si può acquistare in tutte le filiali della Banca Popolare di Milano. D’interessante ha almeno due aspetti: fa parte dei circuito MasterCard e in più ha sia il microchip interno che il PIN.

Si può usare subito, dal momento del rilascio e può essere caricata fino ad un massimo di 5000 euro. Così come per molte altre carte di pagamento, ha una scadenza fissata a cinque anni. La scadenza è indicata sul fronte della carta.

Cosa si può fare con la carta Je@ns. Il foglietto illustrativo spiega bene che la carta di pagamento può essere usata per fare acquisti in tutti gli esercizi commerciali convenzionati con il circuito Mastercard, sia in Italia che all’estero. Si può usare per acquistare e pagare online sui siti che espongono il marchio Mastercard. In più si può usare per prelevare contanti dai bancomat abilitati.

Nelle agenzie della Banca Popolare di Milano, nelle ricevitorie Sisal o con bonifico tramite l’IBAN associato alla carta, si può effettuare la ricarica della carta. Il credito ancora disponibile si può visualizzare tramite i Bancomat del gruppo Bipiemme e nelle stesse agenzie.

Online è disponibile anche il numero da chiamare per effettuare il blocco della carta.

Mutuo Fisso Last Minute 2 di Banco Popolare

Il Gruppo Banco Popolare offre un prodotto in promozione per tutti i nuovi clienti che aderiscono all’offerta tramite il portale d’intermediazione MutuiOnline. Si tratta di un mutuo a tasso fisso che in questo periodo d’incertezza sulla ripresa economica può anche far gola agli aspiranti mutuatari.

Il mutuo in questione è rivolto a coloro alla fine del piano d’ammortamento scelto non abbiano ancora compiuto 80 anni. I soldi erogati devono essere usati per l’acquisto della prima casa. La rata, pur essendo un tasso fisso, risulta più leggera per i primi 12 mesi in cui il tasso è appunto del 4,75%. Dal tredicesimo mese in poi, invece, si passa al tasso fisso al 5,25%.

L’offerta è valida per tutte le richieste di mutuo che sono caricate in filiale entro il 31 dicembre 2012 per erogazioni e rogiti stipulati entro il 28 febbraio 2013.

Gli aspiranti mutuatari che ambiscono a diventare anche nuovi clienti del Gruppo Banco Popolare devono considerare tra le spese quelle di istruttoria, quelle periodiche e l’imposta sostitutiva. Dal punto di vista assicurativo è prevista la copertura obbligatoria, vale a dire la polizza incendio del fabbricato per un importo almeno uguale all’importo del mutuo.

Anche le spese per l’assicurazione vanno a contribuire alla definizione del TAEG. L’ipoteca proposta è al 200 per cento e questo potrebbe influire sul costo complessivo del mutuo. L’offerta resta comunque interessante per la media dei mutui del periodo.

Il variabile con cap di CheBanca!

L’aspirante mutuatario che sia alla ricerca di un prodotto conveniente che gli consenta di approfittare di questo particolare  momento storico per i tassi, ma allo stesso tempo voglia proteggersi dalle oscillazioni dell’economia e dalla ripresa economica, ha due possibilità: il tasso misto o il variabile con cap.

Tra i mutui che rientrano in questa seconda categoria, le migliori soluzioni censite da Mutuisupermarket, indicano al secondo posto il mutuo di CheBanca!. Il variabile con cap di questo istituto di creidto ha un Taeg del 3,90 per cento che è composto dalla somma tra tasso, spese iniziali, spese ricorrenti e imposta sostitutiva.

Il tasso iniziale è molto contenuto e fisso al 3,69 per cento. Di questo tasso, il 3,50 per cento è rappresentato dallo spread della banca. Le spese iniziali sono abbastanza corpose visto che prima ancora di avere i soldi in tasca e il rogito in archivio, occorre sborsare 1775 euro per istruttoria, perizia e assicurazioni obbligatorie, e 350 euro almeno per l’imposta sostitutiva.

Sicuramente il prodotto ha dei vantaggi che sono l’erogazione di soldi all’atto, il tasso massimo fissato al 6,30 per cento e l’addebito della rata sul conto corrente. Il loan to value è nella media: pari all’80 per cento del valore dell’immobile, partendo da un capitale minimo finanziato di 50 mila euro.

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