Finanza Personale

Il variabile con cap di CheBanca!

L’aspirante mutuatario che sia alla ricerca di un prodotto conveniente che gli consenta di approfittare di questo particolare  momento storico per i tassi, ma allo stesso tempo voglia proteggersi dalle oscillazioni dell’economia e dalla ripresa economica, ha due possibilità: il tasso misto o il variabile con cap.

Tra i mutui che rientrano in questa seconda categoria, le migliori soluzioni censite da Mutuisupermarket, indicano al secondo posto il mutuo di CheBanca!. Il variabile con cap di questo istituto di creidto ha un Taeg del 3,90 per cento che è composto dalla somma tra tasso, spese iniziali, spese ricorrenti e imposta sostitutiva.

Il tasso iniziale è molto contenuto e fisso al 3,69 per cento. Di questo tasso, il 3,50 per cento è rappresentato dallo spread della banca. Le spese iniziali sono abbastanza corpose visto che prima ancora di avere i soldi in tasca e il rogito in archivio, occorre sborsare 1775 euro per istruttoria, perizia e assicurazioni obbligatorie, e 350 euro almeno per l’imposta sostitutiva.

Sicuramente il prodotto ha dei vantaggi che sono l’erogazione di soldi all’atto, il tasso massimo fissato al 6,30 per cento e l’addebito della rata sul conto corrente. Il loan to value è nella media: pari all’80 per cento del valore dell’immobile, partendo da un capitale minimo finanziato di 50 mila euro.

Conto BancoPosta: quanto mi costi?

Alcune linee di credito offerte dalle banche e da PosteItaliane sono riservate ai titolari di un conto corrente presso l’istituto di riferimento. Abbiamo infatti visto le differenze tra il Prestito Prontissimo di BancoPosta previsto anche per chi non ha un conto corrente e il classico Prestito BancoPosta che invece è riservato ai correntisti.

Qualora vogliate avere un’ampia gamma di prodotti di questo tipo a disposizione, è necessario votarsi a BancoPosta ma quali sono i costi e i vantaggi di tale conto corrente? Analizziamo le condizioni economiche di base.

Il canone annuo del Conto BancoPosta è di 30,99 euro con un tasso d’interesse lordo dello 0 per cento. Annualmente è necessario versare 10 euro per la quota Postamat, mentre sono gratuiti sia il libretto degli assegni, sia la domiciliazione delle utenze.

E’ possibile anche avere un deposito titoli di massimo 30 euro. Interessante come anche l’estratto conto trimestrale e semestrale, in formato cartaceo sia gratuito, tanto quanto l’apertura e la chiusura del conto stesso. Si paga invece un euro per avere l’estratto conto cartaceo mensile.

Nelle condizioni proposte si specifica che le spese di tenuta conto comprendono anche le registrazioni in conto in un numero illimitato.

Due le promozioni collegate al prodotto: la possibilità di passare a BancoPosta Più con tanti servizi esclusivi, tramite una richiesta telematica; la promozione Postemailbox che offre PEC, firma digitale e archivio di 4 giga per 3 anni gratuiti.

Prestito BancoPosta

Abbiamo già considerato insieme i vantaggi del Prestito Prontissimo Bancoposta che mette immediatamente a disposizione del richiedente una somma variabile dai 1750 ai 10000 euro, anche a chi non dispone di un conto BancoPosta.

Adesso passiamo in rassegna il più classico dei prodotti del gruppo PosteItaliane: il Prestito BancoPosta “classico” che è rivolto soprattutto ai titolari di un conto BancoPosta che devono realizzare un piccolo sogno, oppure che desiderano un po’ di serenità economica attraverso una liquidità più consistente nel portafoglio.

In base all’importo richiesto variano le condizione economiche del prestito: chiedere fino a 10000 euro è diverso rispetto a chiederne più di 10000. In pochi giorni, è importante ricordarlo, si possono ottenere fino a 30000 euro direttamente sul proprio conto.

Entriamo nel dettaglio della scheda tecnica. Il Prestito BancoPosta mette a disposizione degli interessati somme che variano dai 1500 ai 30000 euro, da rimborsare tra i 12 e gli 84 mesi con accredito diretto su conto BancoPosta.

Sono sempre gratuite le spese d’istruttoria, le commissioni d’incasso rata e l’invio delle comunicazioni. Si può facoltativamente sottoscrivere anche una polizza il cui premio si calcola come il 2 per cento dell’importo erogato per i rimborsi fino a 60 mesi e come il 3,65 per cento dell’importo erogato per i rimborsi oltre i 60 mesi.

Mutuo BancoPosta Ristrutturazione a tasso misto

Il Mutuo BancoPosta a tasso misto con finalità ristrutturazione è un prodotto molto interessante che vuol essere competitivo con le proposte degli altri istituti di credito che intendono fornire ai clienti la possibilità di passare dal tasso variabile al tasso fisso “in qualsiasi momento”.

Il Mutuo BancoPosta a tasso misto consente di avere il tasso fisso o il tasso variabile, in base alle scelte del cliente, attivo per un periodo di 2, 5 o anche 10 anni. Il prodotto in questione consente di gestire al meglio il finanziamento, in base alle opportunità del mercato.

Si può partire sia con il tasso fisso, sia con il tasso variabile e poi scegliere il tempo in cui applicare l’opzione. In base alla “rivedibilità”, al tasso iniziale scelto e al piano d’ammortamento, si avrà un TAEG differente. Facciamo qualche esempio con i tassi di novembre.

Il tasso misto rivedibile ogni due anni, con partenza a tasso fisso, presenta un tasso del 4,241 per cento indipendentemente dal piano d’ammortamento, perché calcolato con l’IRS a 2 anni più lo spread del 3,75 per cento della banca.

Se invee si sceglie un tasso misto rivedibile ogni due anni con partenza a tasso variabile, occorre avere come riferimento l’Euribor a 3 mesi, cui va sommato lo spread della banca arrivando ad un tasso del 3,947 per cento.

PosteItaliane pensa a CREDit-easy

CREDit-easy è una carta di credito revolving pensata da PosteItaliane per tutti coloro che hanno bisogno di una linea di credito erogata e disponibile in modo semplice e veloce. Con CREDit-easy il credito immediatamente disponibile è rimborsato in comode rate mensili.

Il pagamento del prestito ottenuto deve essere accreditato direttamente sul Conto BancoPosta Click ma la carta è emessa da Deutsche Bank. La quota annua per il rilascio del prodotto è gratuita. L’istituto di credito tedesco, al momento dell’emissione della carta consente di scegliere tra tre plafond diversi: 500, 800 e 1600 euro. La carta in questione è molto flessibile e non ha un solo destinatario.

Si può usare per pagare gli acquisti ma anche per prelevare denaro e gli importi rimborsati, questo è interessante, tornano subito a far parte de credito che la carta mette a disposizione.

Per ottenere il credito PosteItaliane offre un fido iniziale che varia dai 500 ai 1600 euro ed è scelto dall’emittente. L’addebito avviene il il 28esimo giorno del mese e la lettera di addebito è redatta 10 giorni prima. Per quanto riguarda i giorni di valuta per l’addebito, è da considerare il decimo giorno dopo la lettera di addebito.

Nei costi rientrano gli 1,03 euro per la spedizione della lettera d’addebito. Il TAEG, fondamentale per le carte revolving varia da un minimo del 15,84 ad un massimo del 20,13 per cento.

 

Un’assicurazione pensata per gli artigiani

Se siete lavoratori autonomi nel settore dell’artigianato sapete bene quanti rischi si corrono con questa professione e quanti sono poi i guadagni che si riescono ad ottenere al giorno d’oggi. Risulta quindi fondamentale proteggere se stessi e i propri guadagni.

La vasta gamma di polizze Axa, cerca di rivolgersi a tutte le categorie di cittadini. Nella Assicurazioni per la professione, troviamo dunque una Multirischio, la polizza che protegge l’area sanità e quella rivolta all’area commercialisti. Ci sono poi coperture per chi si dedica all’agricoltura, per chi ha un albergo o per chi si occupa di artigianato e piccola industria. Non manca la protezione commercio, l’RC professionisti e l’assicurazione per chi svolge l’attività d’ufficio.

Prendiamo in esame la polizza “Esperto Artigiano”, la quale è pensata soprattutto per chi lavora presso terzi facendo istallazioni, montaggio, assistenza, manutenzione, riparazione di prodotti e impianti, riparazione e manutenzione dei veicoli o delle imbarcazioni.

L’assicurazione copre il lavoratore autonomo oppure le piccole imprese che non hanno più di cinque addetti. Le coperture previste sono quella da danni da incendio, esplosione, scoppio e loro conseguenze, quella che protegge apparecchi elettronici d’ufficio che fanno parte dell’attrezzatura.

Infine è prevista la Responsabilità civile con garanzia di base, a copertura dei lavori presso terzi, dopo l’ultimazione dei lavori e per gli operai.

Gran Mutuo Casa Semplice di Cariparma

Gran Mutuo Casa Semplice di Cariparma è uno dei migliori prodotti in circolazione, a tasso variabile, censiti da Mutuisupermarket. Se consideriamo una classifica dei mutui per tasso iniziale proposto e valutiamo a pari merito, al primo posto, Webank e ING Direct, scopriamo che al terzo posto c’è proprio Cariparma.

Il suo mutuo a tasso variabile è considerato molto vantaggioso per tre motivi: l’esclusività online del prodotto, il tasso promozionale e l’erogazione del fondo contestuale al rogito.

A livello di caratteristiche è bene tenere in considerazione il TAEG che è del 3,60 per cento e comprende le spese iniziali, quelle ricorrenti e l’imposta sostitutiva. Al cliente dell’istituto di credito che voglia accendere un mutuo, è chiesto infatti di anticipare circa 2028 euro per istruttoria, perizia e assicurazione scoppio e incendio; 432 euro per le spese amministrative per rata; e 350 euro di imposta sostitutiva.

Questa soluzione è pensata soprattutto per i privati che non hanno compiuto 75 anni alla scadenza del mutuo e i soldi erogati dalla banca devono essere finalizzati all’acquisto della prima o della seconda casa. Cariparma è disposta a finanziare fino all’80 per cento del valore dell’immobile posto in garanzia.

Il piano d’ammortamento è variabile dai 10 ai 30 anni. Il tasso, invece, si calcola con l’Euribor a 3 mesi cui è aggiunto soltanto lo spread della banca.

Conto corrente IwBank: la scelta che conviene

Il conto corrente, al giorno d’oggi, non è più soltanto uno strumento per evitare di nascondere i soldi sotto il materasso. Gli italiani ma in genere i risparmiatori sono infatti desiderosi di far fruttare quei pochi risparmi che hanno a disposizione.

Ecco perché i conti correnti come quello di IwBank, sono sempre molto appetibili. Cosa ci sarebbe di tanto innovativo e conveniente? Almeno due caratteristiche: l’essere un conto corrente zero spese e la disponibilità di un rendimento sui depositi fino a giugno 2013 o fino a dicembre 2013, garantito del 4,20 per cento.

Zero spese. Il conto corrente in questione prevede depositi numerati, la possibilità di fare bonifici, ricariche e tutti i pagamenti online gratuitamente. I prelievi e i versamenti sono disponibili presso le filiali UBI e negli uffici postali, in più si può controllare il conto sempre e si dispone di un’assistenza clienti telefonica, via email e via chat. Il conto è sempre disponibile su cellulare grazie ad un’applicazione per iPhone e iPad.

Tramite il simulatore online è possibile sapere anche quanto si guadagna mettendo da parte su IwBank i propri risparmi. Il simulatore illustra gli interessi netti semestrali. Per 10000 euro, si ottengono 197,92 euro fino a giugno e poi altri 168,46 euro fino a dicembre, per un totale di 366,38 euro.

Prestito Prontissimo del gruppo PosteItaliane

Poste Italiane mette a disposizione due tipi di prestiti per i clienti e per chi, pur non avendo conti correnti postali e libretti di risparmio, vuole approfittare della linea prestiti del gruppo. Esistono infatti il Prestito BancoPosta per i correntisti e il Prestito Prontissimo Bancoposta per chi non è correntista.

Prendiamo in esame il secondo dei due prodotti. Prestito Prontissimo Bancoposta è accessibile a tutti, anche a coloro che non hanno un Conto BancoPosta o un altro conto corrente bancario. La risposta alla richiesta di finanziamento è sempre immediata e, a stretto giro, è erogata anche la somma di denaro richiesta.

Con Prestito Prontissimo Bancoposta possono essere chiesti da 1750 a 10000 euro da rimborsare con un piano d’ammortamento che varia dai 24 ai 72 mesi. Gratuite le spese d’istruttoria, le commissioni di incasso rata, l’invio delle comunicazioni e l’estinzione anticipata del mutuo.

Il rimborso può avvenire tramite bollettini postali e l’erogazione del fondo si effettua tramite bonifico domiciliato nell’Ufficio Postale.

Per avere un’idea della convenienza del prodotto, sul sito di Poste Italiane c’è anche una simulazione: la richiesta è di 5000 euro di prestito. Con il TAEG al 13,72% gli interessi da corrispondere per il fondo sono di 1787,20 euro. La somma può essere rimborsata in 60 rate mensili da 113, 12 euro. Nella prima rata deve essere inclusa anche l’imposta di bollo di 14,62 euro, cui si aggiunge l’imposta di bollo di 1,81 euro sull’invio annuale delle comunicazioni.

Alla fine dei conti per 5000 euro richiesti occorre restituirne 6809,06.

Scopri con noi anche le polizze Affetti Protetti e Sempre Presente di Poste Italiane.

 

IwDrive auto, sconti anche con Linear e Quixa

I clienti di IwBank probabilmente conoscono già il ramo assicurativo dell’istituto di credito che, in collaborazione con alcune agenzie molto conosciute, offre sconti sulle polizze auto. Stiamo parlando chiaramente del prodotto IwDrive auto. 

La polizza in questione è offerta in promozione ai clienti della banca se stipulata con una delle assicurazioni in convezione: UBI Assicurazioni, Genialloyd, Linear e Quixa. Delle prime due abbiano già considerato le specificità.

Passiamo quindi a valutare le caratteristiche delle polizze auto di Linear e Quixa per i clienti IwBank.

Linear. L’assicurazione riserva uno sconto particolare del 5 per cento sul premio RCA per polizze auto, moto e ciclomotori ma consente anche di risparmiare fino al 40 per certo sul premio grazie alla personalizzazione del prodotto. La carta verde è consegnata insieme alla polizza, in più si può contare sul Servizio Sinistri, sull’Assistenza stradale 24 ore su 24, sul Bloccapremio, sulle garanzie addizionali e su una copertura extra di 15 giorni nel caso in cui l’assicurato non abbia ancora deciso se rinnovare la polizza o meno.

Quixa. Lo sconto offerto da Quixa, per tutto il 2012, è pari al 10 per cento su polizze auto, moto e ciclomotori: il 3 per cento per i clienti IwBank e il 7 per cento su RCA e garanzie accessorie. Il tutto vale fino al 31 dicembre 2012. Anche in questo caso si può contare sulla convenienza del prodotto, sulla rete di carrozzerie in convenzione e sulla consulenza personalizzata sui prodotti.

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