Finanza Personale

Caratteristiche prestiti personali

Il prestito personale è un finanziamento erogato a tasso fisso che ha un piano d’ammortamento ben definito con rate costanti e uguali per sempre, in genere rimborsate mensilmente. Ma quali sono – più nel dettaglio – le caratteristiche di un prestito personale?

In primo luogo si parla di requisiti di ammissibilità, un po’ come per i mutui, ad indicare che anche per la richiesta di un prestito è necessario rispettare dei criteri anagrafici e creditizi. Per esempio, in genere, si concedono prestiti a persone di età compresa tra i 18 e i 70 anni.

Una volta scelto l’ente erogatore è bene consegnare nelle mani del finanziatore i documenti che provano la capacità e il merito creditizio del richiedente. E’ bene dimostrare di non essere mai stati protestati e di non aver acceso già un altro prestito.

Quando il prestito è accordato, la somma richiesta è accreditata direttamente sul conto del cliente, tramite bonifico e allo stesso modo, il rimborso può essere effettuato con RID bancario. In alterativa ci sono i classici bollettini.

Diversamente rispetto a quanto accade per i mutui, i finanziatori non richiedono garanzie aggiuntive oltre alla busta paga, alla dichiarazione dei redditi e alla carta d’identità. Al massimo è chiesto al cliente d’indicare il nome di un garante.

db Contocarta

db Contocarta è la soluzione prepagata offerta da PrestiTempo che “traduce” le offerte finanziarie del Gruppo Deutsche Bank in prodotti accessibili agli utenti non proprio legati al mondo delle carte di credito.

I portali che si occupano di comparare le carte di credito, come Supermoney, definiscono questo prodotto come il più conveniente per chi ha la necessità e il desiderio di spendere fino a 500 euro con una carta prepagata.

Il circuito di riferimento di db Contocarta è Visa Electron e si tratta nello specifico di una Carta conto, prepagata, ricaricabile, dotata di un proprio IBAN. L’offerta attuale è vincolata alle richieste inviate entro il 31 dicembre 2012. Per tutti i nuovi clienti, fino alla fine dell’anno, c’è la possibilità di ottenere una db contocarta con canone gratuito.

Analizziamo adesso, più nel dettaglio, i costi di questo prodotto. Per i primi tre anni il canone è pari a zero euro. Non ci sono costi da sostenere per ricariche e mancano anche spese periodiche, bonus annuali e commissioni sul prelievo di contanti.

Non è invece disponibile il calcolo degli interessi per i pagamenti rateali. Tra i limiti di questo prodotto il fatto che può essere ricaricato con massimo 50 mila euro e non si possono superare i 5000 euro di spese mensili. Non è prevista la sottoscrizione di una polizza assicurativa.

CartaSì Business

CartaSì offre una vasta gamma di prodotti creditizi che puntano ad assecondare gusti e richieste di un gran numero di clienti. Abbiamo già parlato delle carte co-branded, nella cui categoria rientrano ben due prodotti.

CartaSì Quattroruote è pensata per chi fa molti viaggi e vuole sempre fare trasferte sicure, senza il pensiero dell’assistenza in caso di sinistri, di motore fermo e quant’altro. La CartaSì Campus, invece, si rivolge agli studenti e ai loro genitori per agevolare con spese sicure il loro percorso verso il conseguimento della laurea.

Il prodotto che vogliamo presentare oggi, invece, è la CartaSì Business Plus che è rivolta al vasto pubblico dei liberi professionisti che hanno intenzione di incrementare il loro business. Liberi professionisti dal fatturato ingente ma anche artigiani che che desiderano pagare in differita le spese sostenute per viaggi, rappresentanza e approvvigionamenti.

Il punto forte di questo prodotto è la rendicontazione che è chiara e finalizzata a semplificare la vita fiscale dei clienti. In più ci sono dei servizi e dei vantaggi che possono essere usati per l’incremento dell’attività “commerciale”.

La funzionalità di CartaSì Business si evince anche dalla sua disponibilità sui circuiti internazionali Visa e Mastercard nelle sue versioni oro, Base e Confindustria, anche se quest’ultimo prodotto è soltanto per le aziende associate.

 

Tutto l’iter che porta all’erogazione del mutuo

Chi ha bisogno di un  mutuo per acquistare una casa deve rivolgersi ad un istituto di credito ed in generale si affida alla propria banca. Nonostante si sia clienti, però, il percorso da seguire è sempre lo stesso. Si deve scegliere la banca e decidere se per il modo di essere del cliente e per le sue esigenze è meglio un tasso fisso o un variabile.

A quel punto inizia un inter non troppo lungo, che porta dalla verifica di fattibilità della richiesta fino all’erogazione dell’importo da parte della banca. Scelto l’istituto di credito è necessario che la banca faccia una verifica della fattibilità della richiesta.

In pratica l’istituto di credito deve capire se il richiedente ha i requisiti anagrafici e reddituali per chiedere una certa somma da rimborsare con il piano d’ammortamento preferito. La rata calcolata ai tassi proposti della banca non deve mai superare il 35% del reddito del richiedente.

Se questa veloce verifica dà un esito positivo, allora il richiedente firma una domanda di mutuo e s’impegna a fornire alla banca tutta la documentazione necessaria a certificare dati anagrafici e reddito. Aperta l’istruttoria che generalmente ha un costo, si va verso le ultime verifiche e la delibera definitiva.

Gli ultimi due passi sono la definizione dell’atto di mutuo, l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile e l’erogazione dell’importo al rogito.

Auto nuova a Km 0 con RAT@WEB

RAT@WEB offre un vantaggioso prodotto creditizio a chi si accinge a comprare un auto nuova a Km 0. Il credito personale in questione è destinato a tutti i privati che siano in grado di dimostrare un reddito da attività professionale.

Chiaramente non bisogna esagerare con le pretese automobilistiche ed accontentarsi di una macchina con un valore compreso tra 3 mila e 30 mila euro. Il piano di rimborso previsto dalla compagnia assicurativa varia dai 12 agli 84 mesi e riguarda Tan e Taeg è immediatamente percepibile la convenienza.

Il Tan previsto è del 7,10 per cento per gli importi fino a 20.000 euro e sale all’8,10 per gli importi superiori fino al limite previsto da RAT@WEB.

Un elemento di convenienza sta nel fatto che non sono previste spese per l’istruttoria della pratica, non ci sono spese mensili da sostenere e le spese annuali ammontano ad appena 1,81 euro. Il richiedente può anche scegliere di associare al prestito un’assicurazione.

In quel caso le spese assicurative facoltative sono del 3,30 per cento dell’importo erogato per rimborsi fino a 36 mesi, del 4 per cento per rimborsi fino a 48 mesi, del 4,10% per rimborsi fino a 72 mesi e del 4,50 per cento per rimborsi fino a 84 mesi.

Per inoltrare delle richieste è necessario presentare busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino pensioni a seconda che il richiedente sia un dipendente, un lavoratore autonomo o un pensionato.

I migliori tassi di novembre, per un confronto, li trovate qui!

I migliori tassi di novembre

Come ogni mese, Il segugio, passa in rassegna tutte le proposte di prestiti personali calcolando l’ammontare della rata per un prestito standard, il Tan e il Taeg e offrendo un confronto chiaro per orientarsi verso il miglior prodotto in circolazione.

Le offerte del mese di dicembre sono state rilevate il 2 del mese. A realizzarle ci ha pensato l’Osservatorio di PrestitiOnline.it che ha sottolineato una sostanziale tendenza al ribasso per le migliori offerte del periodo, per i prestiti generalmente finalizzati all’acquisto di un’auto o alla ristrutturazione della casa.

Sono esclusi chiaramente dalla comparazione i prestiti di quote che possono essere erogate più comodamente sotto forma di mutui.

Finanziamenti acquisto auto nuova. Chi ha intenzione di acquistare un nuovo veicolo può contare su finanziamenti con un Tan medio del 7,10 per cento, in ribasso di 0,5 punti percentuali. In ribasso dello 0,20% anche il Taeg rispetto al mese precedente e in riferimento a tutti i piani d’ammortamento.

Finanziamenti ristrutturazione casa. I finanziamenti per la ristrutturazione delle casa prevedono tassi al ribasso con diminuzioni consistenti soprattutto per i piani d’ammortamento di lungo periodo da 96 a 120 mesi. Il Tan per questi prodotti è del 7,10 per cento, lo 0,35 in meno rispetto al mese scorso. Il Taeg proposto è del 7,34%, lo 0,37% in meno rispetto al mese precedente.

Chartis Casa protegge la tua abitazione

Quando si compra una casa, in genere, la banca chiede all’aspirante mutuatario di sottoscrivere con l’istituto di credito le polizze obbligatorie incendio e scoppio legate all’abitazione. La compagnia Chartis, invece, punta a rendere più completa la copertura domestica.

La polizza “Chartis Casa” ha come obiettivo quello di tutelare il patrimonio dell’assicurato dalle perdite economiche che possono essere causate da danni imprevisti. Per esempio un terremoto, un cedimento strutturale del territorio o un altro evento imprevisto può causare un danno all’abitazione. In questi casi la polizza obbligatoria non copre tutte le spese.

Con la polizza Chartis Casa l’obiettivo è mettere al sicuro la casa anche dai danni provocati a terzi dai componenti del nucleo famigliare, dai collaboratori domestici e dagli animali domestici. Insomma, una copertura a 360 gradi.

La polizza Chartis Casa offre una copertura in caso di danni all’abitazione e al suo contenuto, è semplice, è personalizzabile sulla base delle esigenze di spesa del cliente e riassume sotto lo stesso cappello i principi delle polizze sparsi in tanti prodotti assicurativi.

Sette le sue caratteristiche principali, che possono essere lette sulla scheda informativa enunciata sul sito ufficiale della compagnia. Sicuramente molto interessante la possibilità di abbinare la Chartis Casa alla sottoscrizione di un Mutuo Immobiliare. 

Linear: la promozione 1+1

I rincari delle assicurazioni, in questo momento di crisi, non sono di certo una buona notizia ma molte compagnie assicurative si stanno “armando” per offrire sconti ai clienti, nuovi e di vecchia data. Una consuetudine è quella di offrire sconti sulla seconda polizza.

Se avete già sottoscritto una polizza auto, facciamo un esempio, con una certa compagnia, potete avere uno sconto sulla seconda polizza, se decidete di assicurare con la stessa compagnia anche la moto.

Una proposta interessante, in questo senso, arriva da Linear che propone alle famiglie la soluzione 1+1. In generale con la polizza Linear si ottiene uno sconto sulla polizza della Responsabilità Civile al secondo contratto. Nel dettaglio esistono due tipi di sconti.

Lo sconto famiglia. Linear offre ai suoi clienti che assicurano anche la seconda auto di famiglia con la stessa compagnia, uno sconto del 4 per cento sulla Responsabilità Civile. Per usufruire della promozione è necessario che l’intestatario dell’assicurazione sia il cliente di Linear o una persona che appartiene al suo stesso nucleo famigliare. La promozione non è cumulabile.

Lo sconto Dueruote. E’ il secondo tipo di sconto di Linear e consiste i una riduzione del 5 o del 15 per cento sulla garanzia della Responsabilità civile se, dopo aver assicurato la macchina decidete di assicurare con la stessa compagnia anche un motociclo o un ciclomotore.

Il mutuo a rata costante della Carismi

L’offerta di mutui in giro per il paese è molto variegata ma soltanto poche banche, nella pratica, dimostrano di aver studiato i loro prodotti per andare incontro a tutti i tipi di clienti. E’ il caso della Carismi, la Cassa di Risparmio di S. Miniato. 

L’istituto di credito in questione, infatti, ha una tradizione secolare nell’ascolto delle esigenze di tutta la popolazione, soprattutto di chi abita nei piccoli centri e non è raggiunto dai servizi “tradizionali”. La Carismi è stata fondata nel 1830 da Monsignor Torello Pierazzi e gli scopi inseriti nello statuto originario, sono quelli ancora alla base dell’attività della banca.

I prodotti finanziari offerti, ad esempio la gamma di mutui, è contraddistinta dalla chiarezza della proposta e dalla trasparenza delle condizioni. Si sa perfettamente l’ammontare delle rate mensili, si conosce il piano d’ammortamento e il loan to value previsto, ma si ha sempre la possibilità di modulare tassi e scadenze di pagamento in completa trasparenza.

Uno dei prodotti più interessanti è il Mutuo “Affitto”, un mutuo a tasso variabile e rata costante che serve a coniugare gli aspetti positivi di entrambi i prodotti. Il Mutuo “Affitto” è caratterizzato da una rata mensile assimilabile ad un affitto, dalla durata convenzionale del piano d’ammortamento tra 15 e 20 anni, dalla variabilità del tasso per l’intero periodo e dalla possibilità di finanziare fino all’80 per cento del valore dell’immobile.

Carta Mya, la personalizzazione è di casa

Carta Mya è un altro prodotto assicurativo del gruppo Agos Ducato di cui abbiamo già visto la Cartaattiva. Il bello di questa carta è che è “tua” in tutti i sensi, partendo proprio dal design.

Con la Carta Mya, infatti, il richiedente può scegliere il design della carta, personalizzandola con l’immagine preferita e può definire la tipologia del prodotto, a saldo o rateale. Anche in questo caso la richiesta s’inoltra online, poi la concessionaria farà le verifiche per valutare l’idoneità del richiedente rispetto alla richiesta fatta.

Per inoltrare la richiesta si può scegliere una foto sul proprio desktop oppure attingere alla banca dati fotografica dell’azienda, quindi inserire lo scatto nella carta e inoltrare la richiesta. La comodità di tal prodotto sta nella possibilità d’uso: si può impiegare in tutto il mondo ed è uno strumento sicuro anche per gli acquisti in rete.

La modalità di rimborso del credito può essere rateale, quindi l’importo pagato sarà addebitato un po’ per volta, oppure può essere a saldo, in questo caso si paga tutto in un’unica soluzione senza interessi.

Questa particolare offerta è riservata alle richieste effettuate entro il 31 dicembre del 2012. Il Taeg per i rimborsi rateali, al momento, è fissato al 17,77 per cento ma per tutti i dettagli si consiglia di consultare il sito Agos Ducato.

+ Leggi tutto