Consulente patrimoniale, iscritto all’albo dei consulenti finanziari da aprile 2001 con mandato Fideuram, Banca per la quale lavora presso al sede di Napoli, Enrico Cerreto identifica i punti centrali nell’attività di pianificazione del patrimonio.
“I patrimoni delle famiglie, delle aziende e dei professionisti – dice l’esperto – necessitano di una maggiore tutela patrimoniale, soprattutto a fronte della crisi economica e di uno scenario economico-finanziario incerto. Quando parliamo di pianificazione del patrimonio dobbiamo innanzitutto considerare che andiamo ad occuparci di persone e non solo del loro denaro”.
“Il processo di pianificazione – spiega Enrico Cerreto – inizia con l’analisi della situazione economica e patrimoniale del cliente, vengono individuati i bisogni e gli obiettivi su cui intervenire e viene anche valutato il profilo di rischio. Nella fase di pianificazione le risorse vengono ripartite sulle aree di bisogno. Si definisce quindi una strategia che sia coerente con le necessità messe in evidenza in ciascuna area di bisogno e obiettivo. Vengono poi individuati gli strumenti in grado di realizzare la strategia definita nella fase di pianificazione. A tutto questo si aggiunge la fase di monitoraggio, che vuol dire di verifica dell’andamento nel tempo del patrimonio del cliente e che monitora l’evoluzione degli obiettivi”.
È necessario quindi comprendere i bisogni e gli obiettivi del cliente verificando attentamente ogni esigenza così da guardare al futuro con tranquillità.
“Il mio primo obiettivo – evidenzia Enrico Cerreto – è di aiutare a riconoscere le necessità dei miei clienti, ordinarle ed organizzarle, individuando anche le priorità personali. È importante far emergere i bisogni reali del cliente aiutandolo a non attuare comportamenti irrazionali e assistendolo nel tempo, monitorando il suo portafoglio e, se il caso, consigliandolo secondo le necessità”.
“Il patrimonialista – prosegue Cerreto – può aiutare il cliente nell’utilizzo corretto e strategico delle risorse a disposizione, solo dopo una visione corretta e completa dell’intero patrimonio. Bisogna tenere in considerazione elementi finanziari, fiscali e successori, ma anche lo stile di vita del cliente, il controllo del bilancio familiare, la gestione del conto corrente e della liquidità in genere. Solo così si può proteggere il proprio patrimonio e mettere in campo le strategie migliori per raggiungere gli obiettivi che il cliente si è prefissato”.
Importante utilizzare una comunicazione efficace attraverso un linguaggio che non sia troppo tecnico ma che risulti di più immediata comprensione per il cliente e l’intero nucleo familiare.
“Con il cliente è necessario utilizzare un linguaggio semplice e comprensibile – conclude Enrico Cerreto -, ma bisogna mettere in campo anche altre qualità, come professionalità, capacità di ascolto ed empatia. Fondamentale il rapporto con il cliente, senza fiducia reciproca cessa di esistere il ruolo del consulente, la cui attività viene messa in campo nell’esclusivo interesse del cliente”.
Il 29 marzo 2019 il Regno Unito, in virtù della Brexit, sarà definitivamente fuori dall’Unione Europea. A sei mesi dall’uscita un punto d’incontro fra governo britannico e Bruxelles non è ancora stato trovato ed in molti cominciano a considerare sempre più possibile l’ipotesi di un cosiddetto “no deal”, vale a dire una chiusura delle trattative senza accordo. “Una prospettiva di questo genere – spiega Neri Camici di Geneve Invest – sarebbe uno shock ancora più pesante di quello già vissuto dai mercati nel giugno 2016, quando la Gran Bretagna votò per distaccarsi dall’Unione Europea, e le Borse registrerebbero grandi manovre su valute, azioni e obbligazioni. Innanzitutto – continuano da Ginevra gli esperti di Geneve Invest, società indipendente di gestione patrimoniale – la sterlina britannica soffrirebbe un crollo verticale, almeno a giudicare dall’andamento che il pound ha tenuto nel corso degli ultimi 18 mesi: ogni volta che si intravede la possibilità di una Brexit più controllata, la moneta inglese sale di valore; al contrario, ad ogni accelerazione per un “no deal”, corrispondono perdite di punti molto consistenti. La sensazione – chiudono il ragionamento da Geneve Invest – è che, continuando con questo ritmo, la sterlina scenderà di oltre il 10% dai livelli attuali nei prossimi mesi, arrivando, secondo le stime non solo nostre, ma di tutti gli analisti internazionali più importanti, sino a un minimo di $ 1,15 entro la fine di marzo: non dimentichiamo che il giorno dopo il referendum, nel 2016, la sterlina perse addirittura l’8% nei confronti del dollaro.”
A cosa serve l’
Abbiamo contattato Geneve Invest per avere un punto di vista tecnico sulla guerra commerciale che ormai da alcuni mesi vede Cina e Stati Uniti battagliare sui dazi imposti alle merci scambiate fra i due paesi. Ad oggi, infatti, non vi è all’orizzonte una soluzione alla battaglia imbastita dal presidente USA Donald Trump, mentre i primi effetti concreti delle misure cominciano a manifestarsi in maniera concreta non solo nei due paesi di riferimento, ma anche su un’economia globale che patisce i 250 miliardi di dollari di imposte cui oggi sono soggetti enormi percentuali di prodotti esportati fra Cina e Stati Uniti.
“La sensazione è che il marchio Jeep acquisterà sempre più peso nelle dinamiche industriali del gruppo FCA” spiega da Ginevra/Lussemburgo/Milano Neri Camici di Geneve Invest, società di gestione patrimoniale indipendente che abbiamo interpellato per analizzare il momento della grande casa automobilistica italiana, alla prese con l’avvicendamento forzato fra Sergio Marchionne, scomparso improvvisamente poche seettimane fa, e Mike Manley.
