obbligazioni

Gli investimenti in obbligazioni

Una obbligazione è un modo per una società di raccogliere fondi dagli investitori per finanziare le sue attività commerciali. In cambio dei soldi, la società emette le obbligazioni e promette di pagare gli interessi e restituire i soldi (il capitale) in un certa data.

Investendo in obbligazioni societarie si stanno prestando i soldi a un’azienda con tutti i rischi che questo comporta. Ad esempio, si potrebbe non ottenere i soldi indietro se la società emittente delle obbligazioni va fuori dal mercato.

 

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In cosa sono diverse le obbligazioni societarie diverse dai titoli di Stato, depositi a termine o azioni?

Le obbligazioni societarie sono completamente diverse dai titoli di Stato e dalle azioni. Un obbligazione non è la stessa cosa di un titolo di stato, che è un investimento a basso rischio. ed è diversa da un’azione perché questa è l’acquisto di una parte della società con un interesse di proprietà in questa società.

Le obbligazioni societarie riguardano invece il prestito di denaro a una società e si è quindi creditori, mentre con le azioni si è proprietari di una parte della società.

Perché investire in obbligazioni societarie?

Con le obbligazioni, normalmente si ottiene un reddito regolare e un tasso di interesse superiore a quello potrebbe essere disponibile su un deposito a termine o altro prodotto di cassa. Tuttavia, le obbligazioni societarie non sono in genere progettati per fornire la crescita del capitale

Si può perdere denaro investendo in obbligazioni societarie?

Alcuni investitori ritengono che le obbligazioni societarie hanno poco o nessun rischio. Ma, come in  ogni investimento, anche per le obbligazioni societarie ci possono essere dei rischi. Il rischio principale è che la società emittente le obbligazioni potrebbe fallire. Questo potrebbe significare perdere alcuni o tutti i soldi perché la società non può permettersi di pagare i  suoi creditori.

Una strategia per salvare il proprio portafoglio

Troppi investitori ricercano espedienti e acquistano titoli o fanno investimenti rischiosi quando invece una semplice diversificazione rimane il modo migliore per ottenere il massimo dagli investimenti.

 

► Nozioni di base sugli investimenti

 

Una strategia non nuova e non sconvolgente  che può salvare il portafoglio nel 2014. La diversificazione è efficace perché è uno stile di investimento non si presta a rischi esagerati e può proteggere. Un portafoglio diversificato può permettere ritorni importanti nel lungo termine. Questi rendimenti piuttosto interessanti a lungo termine come afferma anche JP Morgan Asset Management, per il quale il ritorno a 10 anni di un portafoglio bilanciato è stato del 7,2% l’anno fino alla fin del 2013.

Per quelli che pensano che la diversificazione non è più utile in un’epoca di correlazioni di attività estreme e bassi tassi di interesse è un dato su cui pensare. Il punto è che le attività non rimangono correlate per sempre e nel lungo termine le obbligazioni e anche i contanti possono fornire coperture importanti contro i cali del mercato azionario.

Tra maggio 2009 e maggio 2011 tutto sembrava muoversi in sincronia. L’oro è aumentato di quasi il 70%. Nel 2013 le cose divergono notevolmente. Oro e mercati emergenti hanno fatto un passo indietro, mentre i mercati azionari come quello degli Stati Uniti sono saliti.

Per chi ha investito in metalli preziosi o in America Latina nel 2013, l’importanza della diversificazione è una lezione che si deve apprendere.

La riduzione del rischio nel proprio portafoglio significa considerare che ciò che va bene in un momento potrebbe non andare bene in un momento successivo. Un portafoglio diversificato è un modo per garantirsi che non c’è bisogno di indovinare con precisione l’andamento del mercato e che è un’esigenza spostare il denaro per essere più sicuri.

 

Fare investimenti sicuri

Gli investimenti si differenziano molto in base alla sicurezza, cioè al maggiore o al minore rischio. In genere più è rischioso un investimento e più alte sono le possibilità di guadagno, mentre per converso gli investimenti più sicuri offrono guadagni più bassi. Ci sono molti tipi di investimenti che possono essere considerati sicuri. Vediamone alcuni.

Investire in un conto di risparmio. I conti di risparmio, pur non essendo tradizionalmente pensati come veicoli di investimento, possono essere sicuri. Sono liquidi, e questo significa che è possibile prelevare e utilizzare il denaro liberamente, ma ha limitazioni sulla frequenza di accesso al conto. Essi offrono basso tasso di interesse, di solito più basso di quello dell’inflazione, e sono prevedibili. Con questo tipo di investimento non c’è il rischio di perdere denaro, ma non si guadagna molto.

 

► Nozioni di base sugli investimenti

 

Certificati di deposito. Si può investire di solito per 1, 5, 10, o 25 anni, durante i quali l’investitore non potrà accedere ai fondi. Più lungo è il certificato di deposito più alto è il tasso di interesse. I certificati di deposito sono offerti da banche, società di intermediazione e venditori indipendenti, e sono a basso rischio, ma offrono liquidità molto limitata.

Investire in obbligazioni. Le obbligazioni concernono un debito assunto da un governo o da una un‘azienda che dovrà essere rimborsato successivamente con l’interesse. In un certo senso, l’investitore presta dei soldi che riceverà indietro alla scadenza maggiorati. Le obbligazioni sono considerati titoli a “reddito fisso”, perché lo stesso reddito viene generato indipendentemente dalle condizioni di mercato. È necessario conoscere il valore nominale (importo in prestito), il tasso cedolare (tasso di interesse), e il tasso di maturità (quando il capitale e gli interessi devono essere pagati posteriormente).

 

Nozioni di base sugli investimenti

Per gli investimenti, più alto è il rischio e maggiori sono le possibilità di realizzare buoni profitti. Per questo motivo gli investitori considerano guadagni più alti prima di prendersi rischi maggiori.

Molti investimenti a basso rischio, come le obbligazioni o i certificati di deposito, considerano solitamente un piccolo ritorno. Gli investimenti che offrono rendimenti più elevati sono di solito molto più rischiosi, come quelli in azioni o in commodities.

In breve, gli investimenti più rischiosi portano con sé un’alta probabilità di fallimento e una bassa probabilità di rendimenti alti, mentre le scommesse più conservatrici hanno una bassa probabilità di fallimento e un’alta probabilità di piccoli ritorni.

 

► Consigli su come investire

 

Diversificare. Un portafoglio ben diversificato limita l’esposizione ai rischi e permette agli investimenti di avere il tempo necessario per creare guadagni reali. I professionisti finanziari diversificano sia le tipologie di investimenti che possiedono, azioni, obbligazioni, fondi indicizzati, sia i settori in cui investono.

Comprare, vendere e investire per una ragione precisa. Prima di decidere di investire una somma di denaro, è bene riflettere sui motivi per cui si è scelto proprio questo tipo di investimento. Non basta considerare che, ad esempio, un titolo cresce da tre mesi. Questo modo di fare concerne il gioco d’azzardo, non l’investimento. Per investire bene è necessario seguire una strategia. Gli investitori di maggior successo hanno sempre una teoria sul perché i loro investimenti sono in buona posizione per avere successo, anche se il futuro è incerto.

Investire in azioni. Questo investimento è più probabile che porti a guadagni nel lungo termine. Per una persona che fa grandi guadagni in un tempo molto breve, ce ne sono 99 che perdono molti soldi nello stesso tempo breve.

Consigli su come investire

Per gli investimenti, sia che si dispone di 100 euro sia che si hanno 100 mila euro, l’obiettivo è lo stesso: fare crescere il proprio denaro. La meta è quella ma gli strumenti e i mezzi per raggiungerla variano notevolmente in base al denaro a disposizione e allo stile di investimento.

Costruire un fondo di emergenza. È una buona idea considerare 3-6 mesi di spese per l’investimento come fondo di emergenza. Questo può essere utile in caso di oscillazioni del mercato. È possibile dividere il denaro ogni mese, mettendone una parte sul fondo di emergenza e una parte sul fondo di investimento. È sempre bene non legare tutti gli investimenti in una sola cosa.

Eventuale interesse elevato. In caso di prestito con un tasso di interesse elevato è inutile investire il denaro perché le spese potrebbero essere superiori ai guadagni. È bene estinguere prima il debito altrimenti c’è il rischio che gli unici investitori che fanno soldi sono quelli che hanno prestato  il denaro a un tasso di interesse elevato.

 

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Scrivere gli obiettivi di investimento. Si dovrebbe riflettere sul perché si sta investendo. Quanti soldi si desidera guadagnare e in quanto tempo? Gli obiettivi influenzano il modo aggressivo o conservativo di investire.

Considerare se è necessario rivolgersi a un consulente finanziario. Questi è come un allenatore che conosce il mercato. Egli sa come comportarsi nelle situazioni e quali risultati aspettarsi. Anche se non è necessario un consulente finanziario a scopo di investimento, potrebbe essere utile qualcuno che conosce le tendenze del mercato, studia le strategia di investimento e diversifica il portafoglio di una persona.

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Non ci sono state decisioni da parte delle banche centrali  sul cambiamento delle politiche monetarie ei vertici dell’Eurotower hanno lasciato invariati i tassi allo 0,25%, ribadendo la volontà di adottare una linea accomodante sul fronte tassi ancora a lungo e aprendo all’uso di strumenti non convenzionali contro i rischi che minano la stabilità.

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