Prestiti

Può succedere che in periodi poco fortunati, sia obbligatoria una piccola o grande cifra in denaro, tanto per qualcosa di prettamente personale, quale ad esempio riparazioni di automobili o manutenzione della casa, quanto anche per dare una mano ad un componente familiare ad avviare un’impresa o a sponsorizzare un progetto. Succede sempre più di frequente, a dire il vero. Sono sempre di più, infatti, i privati che richiedono un prestito per ‘cambiare’ la propria vita o per ‘aiutarsi’ in un momento topico.

Modalità di un prestito Inpdap: la quinta parte dello stipendio o della pensione

Sono molti gli istituti di credito che elargiscono prestiti a tassi più o meno vantaggiosi, fissi o variabili, ma in particolare, anche l’Inpdap permette l’elargizione di piccole o grandi somme di denaro, da riversare con le cessioni della quinta parte dello stipendio o della pensione.

Durata dei prestiti

In casi del genere, tali prestiti si configurano per una durata quinquennale o decennale, ma a volte può anche succedere che ci si trovi con una somma di denaro tale da poter chiudere anticipatamente e quindi cancellare il prestito. Tutto sta nel capire come procedere in questi casi. In altri termini, come si estingue un prestito elargito dall’Inpdap?

Primi anni

In primissimo luogo è necessario fare una premessa di natura economica: la somma versata dall’istituto di credito non viene dilazionata in maniera equa durante tutto il decorso della durata del prestito, per cui durante i primi tempi, quello che viene pagato all’istituto di credito, sono i tassi di interesse. In altri termini paghiamo all’istituto le spettanze per aver avviato la strategia del prestito. Successivamente, negli ultimi anni, viene pagato il capitale richiesto. Appare dunque semplice comprendere come, se si ha la possibilità, è opportuno chiudere il prestito nei primi mesi, in maniera tale da avere un corposo risparmio nell’operazione.

Come richiedere l’estinzione del prestito

Al fine di richiedere l’estinzione del prestito è assolutamente opportuno che esso venga estinto nella sua totalità (non è possibile restituire una parte della somma totale), comprensiva della penale che viene applicata dall’istituto di credito (variabile dallo 0.50% all’1% dell’ammontare del denaro elargito, ma mai superiore all’importo complessivo degli interessi della durata residua del contratto).

Pagamento del debito netto

Al fine di procedere all’estinzione vera e propria, attuabile in qualsiasi momento a partire dal momento in cui avviene la concessione del prestito, è opportuno, in primo luogo, procedere al pagamento del debito netto (somma ottenibile mediante la visura delle cifre versate, direttamente richiedibile all’ente). Successivamente le operazioni da fare sono abbastanza delicate, ma nel contempo molto semplici: bisogna, infatti, scaricare e compilare la relativa modulistica presente sul sito dell’Inpdap in una sezione che contiene l’indirizzo specifico. Fatto ciò si potrà procedere con l’invio dei documenti all’istituto, che, entro due mesi dalla comunicazione, interromperà il prelievo della quinta parte dello stipendio.

Casi particolari: la mancata comunicazione all’ente

Attenzione ai casi particolari e alle modalità con le quali si comunica l’avvenuto invio del pagamento. Non basta solo compilare la modulistica, infatti. E’ assolutamente fondamentale assicurarsi che essa venga inviata in maniera corretta, verificando tutti i passaggi nei minimi dettagli. Qualora non venga avvisato l’Inpdap, l’istituto continuerà la sottrazione della quinta parte dello stipendio fino a diversa comunicazione del cedente.

Cosa spetta al cedente

Al cedente non spetteranno né le spese di bollo, né le spese di istruttoria, ma verranno restituiti le commissioni bancarie in relazione a quel che rimane del periodo di contratto e la quota dei premi assicurativi per infortunio o morte.

Estinzione del prestito: modalità

Una volta terminato, per un anno a partire dalla cessazione del contratto, non sarà possibile aprire ulteriori contratti di finanziamento con l’ente Inpdap.

A volte finanziare i propri studi può configurarsi come una vera e propria impresa per uno studente universitario indipendente o per la famiglia di quest’ultimo, che non riesce a dare ogni mese la retta al ragazzo.

Per tale motivo è bene venire a conoscenza del fatto che le borse di studio non si configurano come l’unica soluzione per coloro che non dispongono dei fondi sufficienti per poter studiare.

Vi sono infatti numerose linee di credito destinate a quegli studenti che necessitano di un supporto economico esterno per potersi iscrivere all’Università o frequentare un Master, dei veri e propri finanziamenti strutturati ad hoc per quei giovani ai quali non verranno applicati tassi eccessivamente onerosi.

In virtù di queste tipologie di prestiti è possibile pagare le spese inerenti alle tasse universitarie, all’acquisto dei libri e in generale al mantenimento dello studente, soprattutto nel caso in cui quest’ultimo è anche uno studente fuori sede che deve tenere in considerazione ulteriori spese come ad esempio l’affitto di una stanza o di una casa e i relativi costi aggiuntivi che questa comporta.

Prestiti d’onore (fiduciari)

Questi prestiti vengono definiti d’onore o fiduciari e sono numerose le banche che mettono a disposizione suddetti finanziamenti, stipulando molto spesso accordi direttamente con gli atenei universitari.

Ad esempio, la Banca nazionale del Lavoro mette a disposizione un finanziamento che porta il nome di “Meritatamente“.
Si tratta, nello specifico, di un finanziamento che può essere richiesto nel caso in cui si soddisfano i requisiti minimi seguenti:
– età compresa tra i 18 e i 35 anni
– voto di diploma pari ad almeno l’80% del massimo
– media universitaria di 24/30 esimi
– voto di laurea pari al 90% del massimo

L’importo massimo che si può ottenere cambia in base a quelle che sono le destinazioni d’uso. Le destinazioni d’uso possono essere molteplici e spaziano dall’acquisto di un computer portatile, all’affitto di un appartamento, alla copertura delle spese inerenti alle già citate tasse universitarie. La durata muove da un periodo minimo di 6 mesi ad un massimo di 36.

Vi è poi il prestito proposto da Poste Italiane, la quale ha messo a disposizione un prestito rivolto agli studenti denominato “Bancoposta Studio” che possiede caratteristiche diverse. Tale servizio è rimborsabile con scadenza massima a 24 mesi.

I prestiti solitamente vengono rilasciati senza la necessità di presentare garanzie reali, personali o da parte di terzi, e senza la necessità di disporre di un contratto di lavoro e quindi di una busta paga.

Unica caratteristica richiesta è la residenza in Italia, condizione imprescindibile anche per gli studenti stranieri.

Tra i vari prestiti disponibili vi sono poi anche quelli elargiti da Unicredit “ad honorem”: finanziamento sull’onore rivolto a giovani universitari residenti in Italia di cittadinanza comunitaria ed extracomunitaria E’ aperto esclusivamente agli studenti degli atenei partner di UniCredit

Per riceverlo occorre rivolgersi alla propria Università, la quale indicherà i criteri di valutazione e l’esito. Verrà estesa una linea di credito in conto corrente UniCredit per un periodo variabile a seconda del corso di studi (periodo di fruizione) Al termine del periodo di fruizione, l’ammontare del denaro sfruttato rappresenterà, insieme agli interessi maturati, l’importo che verrà trasformato in prestito personale. Una volta conclusosi il ciclo di studi si potrà decidere se richiedere il “periodo di grazia”, ovvero un periodo di tempo, della durata massima di 2 anni , che lo studente potrà far trascorrere prima di iniziare a rimborsare il prestito e durante il quale matureranno solamente gli interessi:

– periodo di fruizione: da uno a tre anni (per studiare utilizzando il credito in base alle proprie esigenze)

– periodo di grazia: da zero a due anni (opzionale)

– periodo di rimborso: da uno a quindici anni (per restituire l’importo comodamente secondo le proprie disponibilità)

La situazione di evoluzione in ambito lavorativo, sociale ed economico ha portato di riflesso a numerose innovazioni relative alla gestione del denaro. Ne viene fuori che (come dice un proverbio sempre valido) “il lavoro nobilita l’uomo” e ciò che produce è denaro sotto forma di una remunerazione o stipendio. Per la maggioranza delle persone il denaro è fondamentale e obbligatorio per vivere. Non per tutti è così. Ci sono persone che si impongono altre forme di sostentamento.

Resta il fatto che l’attuale società è ormai schiava del consumismo e nel momento in cui molti anni fa non si avevano disposizioni economiche di cui si necessitava per acquistare i prodotti secondari non si pensava tanto a cosa fare. Si era costretti a non fare acquisti.

Al giorno d’oggi, al contrario, per avere anche quei beni di cui non necessitiamo in maniera particolare, talvolta scegliamo di usufruire di prestiti personali, finanziamenti o carte di credito. Vi sono comunque persone che hanno bisogno di un prestito personale al fine di effettuare spese importanti ed urgenti e questa si configura come la soluzione più giusta.

Occorre prima di tutto informarsi presso banche o finanziarie ed, magari in un secondo momento, tramite il web poiché ci sono proposte differenti a livello di interessi e rateizzazione.

Appare opportuno visualizzare quali possono essere i tassi di interesse dal momento che se si ha la necessità di richiedere prestiti di una piccola somma di denaro con pochi interessi, è possibile ottenere un grande risparmio a confronto con altre proposte. Se si prolunga il tempo di rateizzazione si aggiungono interessi sul totale da far tornare indietro.

Appare dunque scontato che il modo migliore è quello di richiedere un prestito personale di modica somma e propendere poi per una rateizzazione che sia il meno possibile invasiva o comunque che comporti rate che vada a pesare poco sul bilancio mensile della famiglia.

Un consiglio utile è quello di non chiedere prestiti se non si ha l’intenzione di pagare a rate il rimborso alla finanziaria poiché successivamente si viene aggiunti ad una categoria di cattivi pagatori e di conseguenza non sarà possibile ottenere ulteriori prestiti o finanziamenti per qualsiasi forma di acquisto.

I finanziamenti ed i prestiti sono particolarmente comodi e hanno una notevole utilità per chi ne usufruisce nel migliore di modi poiché possono essere gestiti tranquillamente in virtù di tutte le condizioni presentate.

Carte di credito

Anche le carte di credito hanno la loro utilità ma il loro funzionamento è differente: hanno, infatti, un sistema di acconto e rimborso che viene rimandato al mese seguente. Da ciò si evince che chi non ha dimestichezza con questi strumenti preferisce informarsi per bene prima di accettare proposte simili.

Ottenere un prestito personale non è complicato: occorre fare attenzione alla proposta adeguata alle nostre esigenze e che consente un risparmio maggiore.

Requisiti per ottenere un prestito

I requisiti necessari per richiedere un prestito sono i medesimi che vengono chiesti ad esempio per un mutuo o per un finanziamento. Naturalmente è richiesta una garanzia perché la disponibilità di denaro data al momento non è nelle tasche di chi chiede un prestito. Di conseguenza, la compagnia finanziaria o banca deve verificare che colui che chiede un prestito sarà in grado di restituire la somma prestata con gli interessi. In caso di problemi del genere, la transazione e il contratto non sarebbero possibili.

E’ opportuno sottolineare che occorre disporre di un contratto di lavoro a tempo indeterminato al fine di assicurare la stabilità economica. Ci sono tuttavia anche dei casi particolari in cui si può disporre anche solo di un contratto a tempo determinato.