Sono sempre più numerose le persone che in Italia decidono di aprire un conto corrente online per la gestione delle proprie finanze. I conti correnti online, infatti, consentono una operatività bancaria senza interruzioni, 24 ore su 24, facendo risparmiare un sacco di tempo e di denaro. I conti correnti online hanno anche delle spese di gestione molto ridotte rispetto a quelli tradizionali, perché presuppongono un rapporto diverso con la banca.
Risparmio
Il ministro degli Esteri Mogherini parla di tagli e risparmi
Il governo Renzi continua a lavorare alle riforme economiche e istituzionali. L’obiettivo sembra quello di trovare nuovi fondi per riformare l’Italia e per fare questo si fa affidamento alla spending review. Ieri il Presidente del Consiglio a “Otto e mezzo” condotto su La7 da Lilli Gruber ha affermato che l’Italia è economicamente a posto nei confronti dell’Europa, che siamo all’interno del 3%, a differenza di Inghilterra e Francia, e ci dovremo rimanere.
Renzi ha parlato anche del fatto che l’Italia non è uno scolaretto e quindi vuole rivendicare una certa decisionalità volta a modificare sia le spese sia le istituzioni.
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Il discorso sui tagli e sui risparmi concerne anche la farnesina. Il ministro degli Esteri Federica Mogherini ha parlato di tagli per 108 milioni di euro in tre anni. Gli interventi riguardano diversi ambiti e anche il trattamento economico del personale all’estero.
Il ministro Mogherini, in un intervento su vari temi alle commissioni esteri di Camera e Senato, ha parlato anche dei costi del personale diplomatico. Su questi ha detto che il risparmio sarà variabile da Paese a Paese e il criterio si riferisce al costo della vita e ai fattori di rischio. La Mogherini ha spiegato che la necessità dei tagli e del risparmio dipendono dal fatto che “C’è una sensibilità diffusa a cui stimo rispondendo”.
Mentre si parla di tagli agli stipendi dei manager pubblici, il ministro degli Esteri annuncia quindi quello degli ambasciatori precisando che “La Farnesina ha già contribuito alla revisione della spesa pubblica negli anni scorsi, rideterminando gli organici con il 20% di diplomatici in meno e il 10% dei funzionari, e intervenendo sulla rete estera”, ha poi aggiunto Mogherini ribadendo che il ministero degli Esteri opera “con risorse già ridotte di fronte a sfide crescenti”.
Le caratteristiche del conto deposito Creval Crescendo del gruppo bancario Credito Valtellinese
A volte può capitare di avere a disposizione una certa quantità di liquidità aggiuntiva che si desidera investire. Una delle forme più sicure di investimento della liquidità è quella di depositarle all’interno di un conto deposito, che per sua natura può essere libero o vincolato. I conti deposito liberi possono essere ritirati in ogni momento e offrono un interesse più basso, i conti deposito vincolati offrono interessi più alti di remunerazione ma devono essere mantenuti per un periodo di tempo prestabilito in origine.
Le caratteristiche del conto corrente online Websella di Banca Sella
Il conto corrente è il prodotto bancario più soggetto a cambiamenti nel corso del tempo, perché l’offerta relativa a queste forme di deposito si evolve in continuazione e sempre nuove sono anche le modalità con cui i clienti possono entrare in relazione con le banche e gestire i loro risparmi.
Le caratteristiche del conto deposito IW Power Special proposto da IWBank
Un post pubblicato in precedenza ci ha dato la possibilità di parlare dei conti deposito che è possibile accendere presso IWBank, banca che si distingue nel campo dei conti correnti proprio per i suoi prezzi competitivi. I conti deposito, per, come è noto, sono strumenti che offrono un interesse di remunerazione più alto rispetto a quello del conto corrente sulle somme investite.
Fare investimenti sicuri
Gli investimenti si differenziano molto in base alla sicurezza, cioè al maggiore o al minore rischio. In genere più è rischioso un investimento e più alte sono le possibilità di guadagno, mentre per converso gli investimenti più sicuri offrono guadagni più bassi. Ci sono molti tipi di investimenti che possono essere considerati sicuri. Vediamone alcuni.
Investire in un conto di risparmio. I conti di risparmio, pur non essendo tradizionalmente pensati come veicoli di investimento, possono essere sicuri. Sono liquidi, e questo significa che è possibile prelevare e utilizzare il denaro liberamente, ma ha limitazioni sulla frequenza di accesso al conto. Essi offrono basso tasso di interesse, di solito più basso di quello dell’inflazione, e sono prevedibili. Con questo tipo di investimento non c’è il rischio di perdere denaro, ma non si guadagna molto.
► Nozioni di base sugli investimenti
Certificati di deposito. Si può investire di solito per 1, 5, 10, o 25 anni, durante i quali l’investitore non potrà accedere ai fondi. Più lungo è il certificato di deposito più alto è il tasso di interesse. I certificati di deposito sono offerti da banche, società di intermediazione e venditori indipendenti, e sono a basso rischio, ma offrono liquidità molto limitata.
Investire in obbligazioni. Le obbligazioni concernono un debito assunto da un governo o da una un‘azienda che dovrà essere rimborsato successivamente con l’interesse. In un certo senso, l’investitore presta dei soldi che riceverà indietro alla scadenza maggiorati. Le obbligazioni sono considerati titoli a “reddito fisso”, perché lo stesso reddito viene generato indipendentemente dalle condizioni di mercato. È necessario conoscere il valore nominale (importo in prestito), il tasso cedolare (tasso di interesse), e il tasso di maturità (quando il capitale e gli interessi devono essere pagati posteriormente).
I tedeschi sempre più risparmiatori
Ogni mese il 60% dei cittadini tedeschi riesce a mettere qualcosa da parte, anche se la media del risparmio non è elevatissima e si aggira sui 200 euro; di contro, il 14% rinuncia deliberatamente a risparmiare.
Secondo la Bank of Scotland, che ha commissionato un’apposita ricerca, i risparmiatori più costanti sono gli abitanti del Land orientale del Meclemburgo (69%), seguiti da quelli della regione di Amburgo e della Baviera, rispettivamente al 68% e al 66%.
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In assoluto, i risparmiatori più diligenti sono gli abitanti dell’Assia e della Renania-Palatinato, che, nella percentuale del 12%, riescono ad accantonare più di 500 euro al mese, sopravanzando di molto i residenti del Nord Reno- Westfalia i quali mediamente depositano in banca un contributo mensile di 50 euro al massimo.
Per il prossimo futuro, il 60% dei tedeschi ritiene che sarà in grado di mettere da parte una cifra analoga a quella attualmente accantonata, mentre il 20% pensa che vorrà o dovrà diminuirla. Il 17% della popolazione tedesca è invece orientata a risparmiare quest’anno una cifra superiore a quella attuale, riducendo le spese per i generi alimentari e frequentando di meno locali pubblici e ristoranti.
Anche in Italia, tradizionale paese di risparmiatori, il 66% dei cittadini ritiene che gli accantonamenti mensili siano un obiettivo fondamentale per le famiglie, ma nel 2013 solo il 39% di essi è riuscito effettivamente ad accantonare in banca cifre di entità significativa.
Un atteggiamento che dipende in parte dalla crisi e dalle difficoltà economiche, ma che è anche frutto di una crescente tendenza a mantenere sotto mano una maggiore liquidità.
Quando conviene il risparmio e quando gli investimenti?
Quando si hanno dei risparmi, il dubbio se metterli da parte o investirli per un futuro più sicuro è quasi sempre presente. La decisione, in termini di scelta migliore da compiere, dipende da questioni soggettive legate soprattutto agli obiettivi dei singoli. La questione è però sempre in testa ai risparmiatori.
Ad esempio, se l’obiettivo e permettere ai figli di studiare in futuro, mettere i soldi da parte o investirli si presenta come scelta iniziale e di base.
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Vediamo quali sono le migliori strategie da seguire sia per il risparmio sia per l’investimento efficace.
Risparmio
Si può risparmiare in diversi modi. Il risparmio può essere basato su specifiche considerazioni o dipendere dalle necessità di un determinato periodo. La cosa importante è avere una strategia che si riferisca a un obiettivo specifico. che si vuole raggiungere.In questo senso, si può fare un programma e decidere come risparmiare e quanto tempo è necessario per raggiungere l’obiettivo.
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Investimento efficace
I modi per investire sono veramente tanti. Le cose da considerare sono però a priori, con se stessi. Ad esempio, è necessario capire quanto si può tollerare il rischio e qual è l’orizzonte temporale. Quindi, se non si vuole rischiare si possono scegliere alcune tipologie di obbligazioni abbastanza sicure invece che le azioni. Per evitare i rischi e bene poi diversificare gli investimenti. L’orizzonte temporale deve essere anch’esso chiaro, perché gli investimenti a breve e a lungo termine considerano condizioni differenti. Un investimento a breve termine dà poi la possibilità di recuperare le eventuali perdite, cambiare strategia o provare nuovi ambiti.
Ricchezza delle famiglie italiane in calo
La Banca d’Italia nel suo Bollettino statistico ha comunicato i dati sulla ricchezza delle famiglie. Le famiglie sono meno ricche in Italia nel periodo che va dal 2007 a oggi. Un periodo che ha visto lo sviluppo della crisi internazionale che ha colpito anche l’Italia, dalla crisi dei mutui negli Stati Uniti fino alla crisi finanziaria.Il calo della ricchezza delle famiglie è del 9% in questo lasso di tempo, a parte il periodo tra il 2011 e il 2012 in cui è stato del 2,9% come si legge nel Bollettino della Banca d’Italia. Nell’ultimo anno, a contribuire alla minore ricchezza delle famiglie italiane è stato il calo del valore delle case che non si vedeva dal 1995. Nel 2012 il valore delle abitazioni era sceso del 3,9% a 4.832 miliardi di euro. I dati sui primi sei mesi del 2013 mostrano un calo dell’1,8% a 4.745 miliardi di euro.
Le famiglie italiane, che sono sempre state brave a risparmiare, sono comunque messe meglio di molte altre a livello internazionale. In effetti, il confronto internazionale mostra come la ricchezza netta nel 2011 sia 7,9 volte il reddito lordo disponibile. Un rapporto superiore a quello di nazioni come gli Stati Uniti, la Germania e il Canada e simile a quello di nazioni come la Francia, il Regno Unito e il Giappone. Le famiglie italiane sono anche meno indebitate, anche se negli ultimi anni a causa della crisi economica la tendenza è leggermente cambiata.
Il risparmio è sceso nel 2012 in termini nominale. Questo è il settimo anno di cali consecutivi e ora è di 36 miliardi di euro, mentre negli anni novanta era attorno ai 100 miliardi di euro.
I diversi tipi di conto corrente aziendale
I conti correnti aziendali sono per loro natura caratterizzati dal fatto di includere al loro interno una serie di servizi di base di cui le aziende si servono quotidianamente. Una delle tipologie più diffuse di conto corrente aziendale è infatti il package d conto corrente o conto corrente a pacchetto, che si caratterizza proprio per la gratuità dei servizi già inclusi nel canone.