Tassi

I migliori mutui a tasso fisso a 20 anni

I migliori mutui a tasso fisso a 30 anni li abbiamo già considerati. Adesso immaginiamo di aver di fronte un mutuatario che vuole si pianificare le spese domestiche ma che al tempo stesso sente la necessità di non andare troppo per le lunghe.

Immaginiamo quindi di avere di fronte una persona che intende accendere un mutuo a tasso fisso ventennale per l’acquisto della prima casa. La prima proposta da valutare, anche in questo caso, è quella di Webank che offre un tasso fisso al 5,23 per cento con l’assenza di spese per l’assicurazione, per il conto corrente, per l’istruttoria e per la perizia. L’offerta in questione è valida fino al 30 aprile anche se sappiamo che Webank è sempre la migliore proposta del momento da un anno a questa parte.

► Il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile

Al secondo posto tra i mutui a tasso fisso a 20 anni, c’è la proposta di Cariparma con il Gran Mutuo Casa Semplice che tra i vantaggi enucleati ha l’esclusività online, la rata sempre fissa e l’erogazione all’atto dell’importo richiesto. Non siamo però a conoscenza della scadenza dell’offerta.

Al terzo posto torna la proposta di BNL che vale fino al 30 aprile e propone il mutuo spensierato con un TAEG al 5,74 per cento, il tasso scontato, l’assenza di spese per l’incasso rata e la possibilità di contare su un’ampia rete di filiali.

I migliori mutui a tasso fisso a 30 anni

Secondo quanto riportato da Mutuisupermarket, i migliori mutui a tasso fisso e variabile presentano tutti un TAEG in calo rispetto alle rilevazioni precedenti. Ma qualora si avessero le idee chiare sul prodotto da acquistare, qual è la scelta migliore?

►Il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile

Per esempio, immaginate di avere un profilo da mutuatari molto classico e ben definito: persone che hanno l’esigenza di pianificare il più a lungo possibile le spese domestiche. Sicuramente vi butterete su un tasso fisso, magari un mutuo da rimborsare in 30 anni.

Il TAEG medio per questi prodotti è del 5,40%, ma quali sono le banche più convenienti? Sicuramente Webank è al primo posto ed ha un’offerta valida fino al 30 aprile. Il TAEG è al 5,40 per cento e i vantaggi di questo prodotto sono nell’assenza di spese, nell’assicurazione gratuita e nella gratuità del conto corrente.

►Le offerte di Webank e BNL per i mutui di aprile

Al secondo posto c’è CheBanca con un mutuo al 5,78% che comporta, tra i vantaggi, l’erogazione dell’importo richiesto all’atto, la rata fissa e l’assenza di penali. Poi c’è l’offerta di BNL che vale fino al 30 aprile e prevede un TAEG al 5,91 per cento. In questo caso i vantaggi sono nel tasso scontato, nell’assenza di spese per l’incasso rata e nell’ampia rete di filiali.

 

I migliori mutui del mese di aprile

Nel mese di aprile, secondo la ricognizione di Mutuionline, si registra una riduzione del tasso fisso, variabile sulla base della durata del piano d’ammortamento, e un aumento invece poco consistente dei mutui a tasso variabile.

►Il fisso della Banca Popolare di Bergamo

Partiamo dai tassi fissi. Le migliori proposte di aprile prevedono un calo generalizzato dei tassi. Si va dal -0,68 per cento dei mutui a tasso fisso rimborsati in 25 anni fino al -0,22 per cento dei mutui a tasso fisso rimborsati in 10 anni. In calo anche gli Indici sintetici di costo che variano dal 4,64% al 5,40 per cento, sulla base della durata del rimborso.

►Il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile

Per quanto riguarda i tassi variabili, nonostante l’immobilismo della BCE, si può notare un aumento del tasso proposto dalle banche dello 0,01%. Per chi ha acceso un mutuo a tasso variabile della durata di 20 anni c’è da gioire visto che si parla di una riduzione del tasso dello 0,08%. Mentre per quanto riguarda l’ISC degli altri mutui a tasso variabile, si può parlare soltanto di aumento dei tassi, soprattutto per i piani di rimborso più lunghi: 30, 35 e 40 anni.

In generale i tassi variabili vanno da un minimo del 2,87% per i mutui a 15 anni fino ad un massimo del 3,06% per le durate più elevate.

 

Il prestito personale di Cofidis

Le offerte Cofidis su PrestitiOnline sono disponibili dalla metà di febbraio ma hanno raggiunto l’apice di contatti a partire dal mese di marzo, periodo in cui anche su MutuiOnline c’è stata una bella novità: le offerte di Ubi Banca attraverso la sua rete di istituti di credito tra cui anche la Popolare di Bergamo che offre due interessanti prodotti a tasso fisso e variabile.

► Il variabile Sempre Light della Popolare di Bergamo

Per quanto riguarda Cofidis, il famoso prestito personale recensito da PrestitiOnline prevede che ci sia un TAN variabile in base alla durata del piano d’ammortamento. Per esempio è del 6,50 per cento per i prestiti a 12 mesi e sale al 6,55 per cento per i prestiti a 18 mesi, diventa del 6,60% per i prestiti a 24 mesi. Poi cresce fino al 7 per cento i prestiti lunghi di 72 mesi. L’istruttoria della pratica non si deve pagare mentre è dovuta l’imposta sostitutiva di 14,62 euro che sono addebitati sulla prima rata di rimborso.

Le spese mensili non sono presenti mentre quelle annuali sono di 1,81 euro. L’assicurazione prevede che Cofidis chieda delle garanzie ai contribuenti e in generale si parla di un contratto di fideiussione.

Il variabile di ING Direct come alternativa

Il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile è la migliore offerta, per MutuiSupermarket, di mutui a tasso variabile. CheBanca è la migliore dopo Webank ma esiste anche una terza alternativa che è per l’appunto ING Direct.

►Intesa Sanpaolo e ING Direct per i mutui più vantaggiosi

Il mutuo Arancio variabile, proposto dall’intermediario citato, è pensato come un finanziamento di 140 mila euro da rimborsare in 30 anni. Le sue condizioni prevedono che le prime due rate siano di 637,61 euro ad un tasso variabile del 3,61%. Dalla terza rata in poi si pagano 602,71 euro.

►Scadono a marzo offerte e moratoria

Il TAEG è del 3,39 per cento e la convenienza del prodotto si evince anche dal tasso che è soltanto del 3,31 per cento. Il tasso è dato dalla somma tra l’Euribor a 3 mesi fissato allo 0,21% e lo spread del mutuo al 3,10%. Il TAEG, oltre al costo degli interessi, comprende anche le spese nazionali, le spese ricorrenti e l’imposta sostitutiva.

Le spese iniziali sono pari a zero e comprendono istruttoria, perizia e assicurazione scoppio e incendio. Sono pari a zero anche le spese ricorrenti mentre l’imposta sostitutiva parte da 350 euro fino allo 0,25% dell’importo del mutuo erogato.

CheBanca la migliore dopo Webank

Nonostante il suo mutuo non sia tra quelli più conveniente di aprile 2013, l’istituto di credito in questione, offre comunque un prodotto molto conveniente a tasso variabile che nella ricognizione di MutuiSupermarket si configura come seconda migliore offerta.

►Le offerte di Webank e BNL per i mutui di aprile

Prima c’è il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile poi l’offerta di CheBanca che partendo sempre da un importo di 140 mila euro da rimborsare in 25 anni, propone una rata di 668,57 euro. Il tasso, somma dell’Euribor a 3 mesi e dello spread al 2,85% arriva fino al 3,06% ma poi si arriva al TAEG del 3,38% considerando anche spese iniziali, spese ricorrenti e imposta sostitutiva.

Nel dettaglio, le spese ricorrenti sono pari a zero euro, l’imposta sostitutiva è di minimo 350 euro fino ad un massimo dello 0,25% sull’importo erogato. Le spese iniziali, invece, sono abbastanza corpose, pari a 3609 euro. Le spese iniziali comprendono le spese d’istruttoria pari a 1000 euro, le spese di perizia di 250 euro, l’assicurazione scoppio e incendio di 525 euro e l’assicurazione infortunio e disoccupazione di 1834 euro.

►Intesa Sanpaolo e ING Direct per i mutui più vantaggiosi

Secondo MutuiSupermarket i vantaggi di questo prodotto sono nell’erogazione del mutuo all’atto, nella possibilità di addebitare la rata sul conto corrente e nell’assenza di spese per l’incasso della rata.

L’importo minimo finanziabile è di 50 mila euro e l’importo massimo non può superare l’80 per cento del valore dell’immobile, il minore tra prezzo d’acquisto e valore di perizia.

Il mutuo variabile Webank con lo sconto di aprile

Webank offre un mutuo scontato per tutti i mututari che vogliono attivare un finanziamento entro il 30 aprile 2013. Abbiamo già visto le offerte di Webank e BNL per i mutui di aprile ma non abbiamo preso in esame nessuno dei mutui a tasso fisso e variabile nello specifico.

►Intesa Sanpaolo e ING Direct per i mutui più vantaggiosi

Nella ricognizione di MutuiSupermarket, la miglior offerta a tasso variabile di Webank è così composta: per un mutuo di 140 mila euro da rimborsare in 30 anni, la rata mensile calcolata è di 606,45 euro. Il TAEG d’ingresso è di 3,28% e comprende il tasso, le spese iniziali, le spese ricorrenti e l’imposta sostitutiva. Il tasso è molto vicino al TAEG ed è del 3,21 per cento. Dipende dalla somma tra Euribor a 3 mesi (0,21%) e spread del 3 per cento. Le spese iniziali e quelle ricorrenti sono di 0 euro. L’imposta sostitutiva è di 350 euro.

►Scadono a marzo offerte e moratoria

I vantaggi esplicitati per questa offerta sono l’assenza di spese, l’assicurazione scoppio e incendio gratuita a l’assenza di spese per l’apertura del conto corrente. Il mutuo che abbiamo descritto è rivolto alle persone fisiche residenti in Italia da almeno tre anni, con l’età massima di 60 anni.

Le finalità del mutuo sono acquisto prima e seconda casa oppure ristrutturazione delle unità immobiliari.

Intesa Sanpaolo e ING Direct per i mutui più vantaggiosi

Le offerte di Webank e BNL per i mutui di aprile non esauriscono il parco di offerte per il prossimo mese. Secondo la ricognizione di MutuiSupermarket ci sono da prendere in considerazione anche le proposte di Intesa Sanpaolo e di ING Direct che possono offrire uno sconto interessante ai nuovi clienti delle banche in questione.

►Scadono a marzo offerte e moratoria

Mentre Webank propone una riduzione dello 0,20% dello spread per chi rogita entro il 31 luglio 2013 e chiede di accendere un finanziamento entro il 30 aprile, BNL offre uno sconto anche dello 0,75% per tutti i mutui accesi entro il 31 maggio prossimo, sulla base della durata del piano d’ammortamento.

►Il mutuo fisso Webank è il migliore del momento

Intesa Sanpaolo invece, indirizza i suoi sforzi verso i lavoratori atipici: il gruppo bancario in questione, quindi, propone prodotti rivolti soprattutto ai giovani fino a 34 anni che vogliono un mutuo ed hanno bisogno di un finanziamento al 100 per cento. Ci sono poi delle opzioni aggiuntive da attivare in base alle esigenze di mutuatari.

Per quanto riguarda Mutuo Arancio di ING Direct, lo sconto proposto è dello 0,30 per cento per tutti i mutuatari che a corredo del finanziamento, attivano anche un Conto corrente. Le condizioni sono particolarmente vantaggiose sia per il mutuo, sia per il conto.

Il conto Libero Primus della BancApulia

La BancApulia, che fa parte del gruppo Veneto Banche, offre una gran quantità di servizi specializzati per la clientela dell’istituto di credito che si dimostra esigente e al tempo stesso diversificata. Per esempio, all’interno dei servizi di base, abbiamo già preso in considerazioni i vari conti a disposizione: xxx.

Adesso entriamo nel merito dei servizi evoluti e iniziamo con l’enunciazione delle caratteristiche del Conto Libero Primus.

►Conto Libero Easy di BancApulia

Si tratta di un conto dedicato ai clienti che non hanno soltanto bisogno dei servizi di base, ma sono alla ricerca dei servizi evoluti, per cui cercano un conto corrente che sia comprensivo di numerosi servizi, che richieda esclusivamente il pagamento del canone e preveda tutti gli strumenti utili per la gestione della vita quotidiana, per le grandi e piccole spese, nonché per i vari risparmi.

►Conto Libero Family della BancApulia

Per quanto riguarda le principali condizioni, la BancApulia offre l’1 per cento sulle giacenze fino a 50 mila euro. Il canone mensile è più elevato dei servizi di base, infatti prevede il pagamento di 12 euro. I servizi inclusi nel prezzo sono le operazioni gratuite illimitate, il carnet di assegni, la domiciliazione delle utenze, l’accredito dello stipendio o della pensione sul conto corrente, le spese di liquidazione degli interessi, l’estratto conto cartaceo trimestrale e i servizi di internet banking. Non mancano inoltre ben due carte pago bancomat internazionali con microchip e la possibilità di prelevare gratuitamente in tutte le banche d’Italia.

Senza spese aggiuntive si possono poi avere anche zero commissioni per i bonifici online, l’emanazione di una carta di Credito oro, il telepass family, il servizio di deposito dei titoli gratuito e le operazioni di compravendita dei titoli a condizioni agevolate.

Conto libero International della BancApulia

La BancApulia fa parte del gruppo Veneto Banca e per questo motivo riesce ad offrire alla popolazione locale una vasta gamma di prodotti, per i clienti più diversi. Oggi prendiamo in esame la proposta per i cittadini stranieri.

►Dov’è più semplice ottenere un mutuo

Uno dei conti “riservati” è il conto Libero International, rivolto soprattutto ai cittadini di nazionalità romena, moldava, croata e albanese. Cittadini che chiaramente sono residenti nel nostro paese. Questa offerta è messa a punta dalla BancApulia in collaborazione con la Banca Italo Romena, con la Eximbank, con la Veneto Banka Croazia e con la Veneto Banka Albania.

Tra i servizi principali c’è quello di invio e ricezione di denaro dall’estero, la possibilità di fare e ricevere bonifici in modo gratuito e veloce verso e dal paese d’origine. Una volta spiegata la dichiarazione d’intenti, passiamo in rassegna i costi.

Il canone mensile del conto Libero International è di 3 euro che comprendono: operazioni illimitate, un carnet di assegni, la possibilità di accreditare lo stipendio o la pensione sul conto, le spese di liquidazione degli interessi, l’estratto conto cartaceo semestrale e la Clarisbanca Online Banking, nonché una carta pago bancomat internazionale con microchip e la possibilità di prelevare gratuitamente contanti in tutti gli sportelli del Gruopp Veneto Banca.

Senza spese aggiuntive si può anche ottenere una carta prepagata CartaSi Sicura.

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